Có các loại hình đầu tư nào phổ biến hiện nay? Đầu tư là một nhu cầu của nhiều người từ xưa đến nay. Nếu bạn quan tâm về các hình thức đầu tư thì bài viết này là cho bạn. Chúng tôi sẽ giới thiệu các khoản đầu tư phổ biến, ưu nhược điểm, và cách chúng sinh lời.
1. Định nghĩa đầu tư là gì?
Đầu tư là việc một cá nhân dành một số tiền vào một danh mục đầu tư, với hy vọng sinh lời trong tương lai để có được sự ổn định và an toàn về tài chính. Đầu tư có thể có nhiều loại với mức độ rủi ro và tiềm năng lợi nhuận khác nhau.
Hiện nay có rất nhiều các loại hình đầu tư như đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, tiền gửi ngân hàng,…Chính vì thế một nhà đầu tư có rất nhiều lựa chọn đầu tư. Và điều này yêu cầu nhà đầu tư đưa ra quyết định liên quan đến việc chọn khoản nào để kiếm được lợi nhuận tốt hơn, và trong mức rủi ro mình chịu đựng được.
Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu các hình thức đầu tư phổ biến hiện nay trong phần dưới đây.
2. Các loại hình đầu tư phổ biến hiện nay
2.1. Cổ phiếu
Đầu tư vào cổ phiếu là một trong các hình thức đầu tư phổ biến nhất trong thị trường đầu tư hiện nay.
Cổ phiếu là một khoản đầu tư vào một công ty cụ thể. Khi bạn mua một cổ phiếu, bạn đang mua một phần nhỏ thu nhập và tài sản của công ty đó. Các công ty bán cổ phần thông qua cổ phiếu doanh nghiệp của họ để huy động tiền mặt. Các nhà đầu tư sau khi sở hữu cổ phiếu có thể mua và bán những cổ phiếu đó với nhau.
Cổ phiếu có thể thu được lợi nhuận cao nếu công ty tăng trưởng tốt, nhưng nó cũng đi kèm với nhiều rủi ro khi các công ty này bị mất giá trị hoặc ngừng kinh doanh.
Các nhà đầu tư cổ phiếu kiếm được tiền khi giá trị của cổ phiếu mà họ sở hữu tăng lên và họ có thể bán cổ phiếu đó để kiếm lời. Một số doanh nghiệp phát hành cổ phiếu cũng trả cổ tức, đây là khoản tiền thu nhập của công ty phân phối thường xuyên cho các nhà đầu tư. Vì khả tính thanh khoản khá tốt và tiềm năng thu lời lớn, nên cổ phiếu vẫn đang được rất nhiều nhà đầu tư chọn giữa nhiều các loại hình đầu tư khác.
2.2. Trái phiếu
Trái phiếu là một khoản vay mà bạn cho một công ty hoặc chính phủ vay. Khi bạn mua một trái phiếu, bạn đang cho phép công ty phát hành trái phiếu vay tiền của bạn và họ sẽ trả lại bạn bằng lãi suất.
Trái phiếu thường được coi là ít rủi ro hơn cổ phiếu, nhưng chúng cũng có thể mang lại lợi nhuận thấp hơn. Rủi ro của trái phiếu (cũng như với các loại hình đầu tư khác) là tổ chức phát hành có thể vỡ nợ.
Tuy nhiên trái phiếu chính phủ được hỗ trợ bởi nhà nước, điều này giúp loại bỏ rủi ro đó một cách đáng kể. Trái phiếu chính quyền thành phố và khu vực được coi là ít rủi ro hơn tiếp theo, và cuối cùng là trái phiếu doanh nghiệp. Nói chung, trái phiếu càng ít rủi ro, lãi suất càng thấp.
Trái phiếu là một trong các loại hình đầu tư có thu nhập cố định, vì thế các nhà đầu tư trái phiếu là nhóm người mong đợi các khoản thanh toán thu nhập đều đặn. Tiền lãi thường được trả cho các nhà đầu tư theo hình thức trả góp đều đặn, thường một hoặc hai lần một năm và tổng số tiền gốc được trả hết vào ngày đáo hạn của trái phiếu.
2.3. Quỹ tương hỗ
Nếu ý tưởng chọn trái phiếu và cổ phiếu riêng lẻ không hấp dẫn bạn đầu tư vì vẫn có nhiều rủi ro hay lợi nhuận không tốt nếu chọn loại quá an toàn, thì bạn cũng đừng quá lo lắng. Trên thực tế, có một khoản đầu tư được thiết kế chỉ dành cho những người như bạn: quỹ tương hỗ.
Các quỹ tương hỗ cho phép bạn mua một số lượng lớn các khoản đầu tư trong một giao dịch duy nhất. Các quỹ này gom tiền từ nhiều nhà đầu tư, sau đó thuê một nhà quản lý chuyên nghiệp để đầu tư số tiền đó vào nhiều loại cổ phiếu, trái phiếu hoặc các tài sản khác.
Các quỹ tương hỗ tuân theo một chiến lược đã định. Một quỹ có thể đầu tư vào nhiều loại cổ phiếu hoặc trái phiếu cụ thể, như cổ phiếu quốc tế hoặc trái phiếu chính phủ. Một số quỹ đầu tư vào cả cổ phiếu và trái phiếu. Mức độ rủi ro của quỹ tương hỗ sẽ phụ thuộc vào các khoản đầu tư trong quỹ.
Ví dụ, khi một quỹ tương hỗ kiếm được tiền, thông qua cổ tức bằng cổ phiếu hoặc lãi trái phiếu, nó sẽ phân phối một phần trong số đó cho các nhà đầu tư. Lưu ý rằng bạn sẽ trả một khoản phí hàng năm, được gọi là tỷ lệ chi phí, để đầu tư vào quỹ tương hỗ.
2.4. Quỹ chỉ số
Quỹ chỉ số là một loại quỹ tương hỗ theo dõi một cách thụ động một chỉ số, thay vì trả tiền cho người quản lý để chọn các khoản đầu tư. Ví dụ: quỹ chỉ số S&P 500 sẽ phản ánh hoạt động của S&P 500 bằng cách nắm giữ cổ phiếu của các công ty trong chỉ số đó.
Lợi ích của quỹ chỉ số là chúng có chi phí thấp hơn quỹ tương hỗ bởi vì chúng không có người quản lý. Rủi ro liên quan đến quỹ chỉ số sẽ phụ thuộc vào các khoản đầu tư trong quỹ.
Các quỹ chỉ số có thể kiếm được cổ tức hoặc lãi suất và phân phối lại cho các nhà đầu tư. Các khoản tiền này cũng có thể tăng giá trị khi các chỉ số chuẩn mà họ theo dõi tăng giá trị. Các nhà đầu tư sau đó có thể bán cổ phần của họ trong quỹ để thu lợi nhuận. Các quỹ chỉ số cũng tính tỷ lệ chi phí, nhưng như đã nói ở trên, các chi phí này có xu hướng thấp hơn phí quỹ tương hỗ.
2.5. Đầu tư vào vàng
Một cách đầu tư khác khá truyền thống cho một cá nhân là đầu tư vào vàng. Đây cũng được coi là kế hoạch an toàn cho tương lai và nó sẽ giúp nhà đầu tư có một số tiền lời khá lớn trong tương lai. Vì dường như trong dài hạn thì vàng sẽ tăng giá, nên hình thức đầu tư này không dành cho người thích lướt sóng đầu tư.
Ví dụ: Ông An mua vài chỉ vàng (có thể là vàng trang sức) khi ông biết rằng giá vàng đang giảm. Và sau đó, ông có thể bán các đồ trang sức đó trong tương lai để thu lợi nhuận.
2.6. Một trong các loại hình đầu tư linh hoạt: Quyền chọn
Quyền chọn là một hợp đồng mua hoặc bán một cổ phiếu ở một mức giá đã định, vào một ngày đã định. Các quyền chọn mang lại sự linh hoạt, vì hợp đồng này không thực sự bắt buộc bạn phải mua hoặc bán cổ phiếu (bạn không cần sở hữu).
Khi bạn mua một quyền chọn, bạn đang mua hợp đồng, chứ không phải chính cổ phiếu đó. Bạn có thể bán hợp đồng quyền chọn cho nhà đầu tư khác hoặc để hợp đồng hết hạn.
Các quyền chọn có thể khá phức tạp, nhưng ở mức độ cơ bản, bạn đang chốt giá cổ phiếu mà bạn mong đợi sẽ tăng giá trị. Nếu dự đoán này của bạn là đúng, bạn nhận được lợi nhuận thông qua việc mua cổ phiếu với giá thấp hơn giá ban đầu. Nếu sai, bạn có thể từ bỏ giao dịch mua và bạn chỉ phải trả chi phí của chính hợp đồng.
3. Kết
Bạn có thể trao đổi với các cố vấn tài chính hoặc những người lâu năm trong nghề, hãy tận dụng các khóa học tài chính miễn phí trên mạng, tận dụng kinh nghiệm mọi người chia sẻ trong diễn đàn, và quan trọng nhất là đảm bảo rằng bạn có tình hình tài chính tốt trước khi muốn đầu tư. Chỉ nên đầu tư bằng số tiền bạn dư ra, chứ không dùng số tiền tối quan trọng như tiền sinh hoạt để đầu tư.
Nói chung hãy chắc chắn rằng bạn đã học về các loại hình đầu tư khác nhau, cách chúng hoạt động và rủi ro liên quan đến từng loại trước khi bạn bắt đầu đầu tư. Bởi vì một chiến lược đầu tư thiếu thông tin có thể khiến bạn mất rất nhiều tiền.
