“Lãi kép là kỳ quan thứ 8 của thế giới” là câu nói nổi tiếng của nhà khoa học – vật lý lý thuyết Albert Einstein. Vậy lãi kép là gì và nó có sức mạnh như thế nào mà từ thời Einstein nó đã được đề cao như thế? Mời bạn cùng tìm hiểu trong bài viết dưới đây nhé.
1. Tìm hiểu khái niệm lãi kép
Lãi kép hay lãi suất kép, lãi cộng dồn (Compounding Interest) hiểu theo cách đơn giản là hình thức tái đầu tư lãi. Có nghĩa là sau khi một khoản tiền đầu tư có lời thì số tiền lãi sẽ được cộng dồn vào tiền vốn để tiếp tục đầu tư một chu kỳ mới nữa. Vốn tăng lên thì lãi cũng sẽ tăng theo, nói theo cách thường nói là lãi mẹ đẻ lãi con. Gửi tiền ngân hàng mà dùng sức mạnh của lãi suất kép là cách sinh lời nhanh nhất. Hai yếu tố cấu thành lãi suất kép đó là lãi suất và thời gian. Hiện nay, đa số các ngân hàng đều có dịch vụ gửi tiết kiệm dồn lãi.
Lãi kép có sức mạnh lớn đến mức nào?
Nếu biết khai thác sức mạnh từ lãi kép, bạn vừa tránh được lạm phát vừa thu được lợi nhuận cao. Cốt lõi của lãi suất kép là thời gian. Bạn càng tiết kiệm sớm và càng đều đặn thì số tiền lời thu về càng cao. Ví dụ năm nay bạn 20 tuổi và bắt đầu gửi tiết kiệm lãi suất kép, mỗi tháng gửi 3 triệu, khi bạn 40 tuổi, số tiền bạn có tăng lên 4,5 tỷ. Nhưng nếu 30 tuổi bạn mới bắt đầu tiết kiệm thì khi 40 tuổi bạn chỉ nhận được 800 triệu thôi. Bởi vậy, có thể thấy yếu tố thời gian là rất quan trọng trọng lãi suất kép. Qua ví dụ trên bạn có thể thấy được sự tăng trưởng kinh khủng của lãi kép đặc biệt là mức tăng từ năm thứ 10 trở đi.
Công thức tính lãi kép
Công thức tính lãi kép thì khá đơn giản, bạn theo dõi công thức dưới đây:
TL = HT (1 + i)^n
Trong đó: TL là số tiền trong tương lai, HT là số tiền hiện tại, i là lãi suất trong 1 kỳ, n là số kỳ tính lãi suất.
Giả sử bạn gửi ngân hàng 500 triệu, trong 20 năm, mỗi năm lãi suất là 12%. thì sau 20 năm, số tiền bạn nhận được là 500 triệu*(1+12%)^20 khoảng 4,9 tỷ. Bạn thấy đó, một con số khá lớn.
2. Cách để sử dụng lãi kép tối ưu nhất
Với một sức mạnh mãnh liệt như thế mà nếu bạn không biết tận dụng lãi kép rất phí. Do vậy, bạn cần tìm hiểu kỹ cách thức để sử dụng lãi suất hiệu quả và tối ưu nhất có thể.
- Tiết kiệm thường xuyên: mỗi tháng bạn nên tiết kiệm ít nhất từ 500.000 đồng. Không phải là số tiền quá lớn nhưng đến khoảng chừng 20 năm sau nó sẽ một số tiền lớn.
- Bắt đầu việc tiết kiệm từ sớm: thời gian quyết định rất nhiều đến số tiền bạn sẽ nhận về được dù bạn đang ở tuổi nào. Không bao giờ là muộn với hôm nay nhưng để sang ngày mai là muộn rồi.
- Đừng trì hoãn hay bỏ ngang, nếu như bạn tiết kiệm được 10 năm và rồi rút ra mất thì cũng khá tiếc.
Hướng dẫn gửi tiết kiệm để nhận lãi kép
Khi đi gửi tiền tại các ngân hàng, bạn có thể chọn là gửi thường hay gửi có kỳ hạn. Bạn nên chọn loại tiết kiệm dài hạn. Hiện nay SCB là ngân hàng có mức lãi suất cao nhất, lãi suất 24 tháng 6.8%. Các ngân hàng khác giao động từ 4.5 đến 6.5%. Thường bạn nên chọn gửi kỳ hạn một năm để phòng ngừa rủi ro, ví dụ đau ốm hoặc sửa nhà cần tiền gấp chẳng hạn, gửi kỳ hạn dài hơn sẽ có thể có thêm rủi ro phải rút sớm. Bạn cần tìm một ngân hàng có mức lãi suất cao và an toàn. Bỏ ra một số vốn hợp lý. Đầu tư đều đặn và hãy kiên nhẫn. Làm bất cứ gì cũng vậy, dục tốc bất đạt. Tận dụng triệt để quyền năng của lãi kép.
Một số kênh đầu tư để nhận lãi kép khác
Ngoài ngân hàng, hiện nay cũng xuất hiện nhiều nền tảng tài chính cho phép bạn đầu tư nhận lãi kép khác.
Kiếm lời từ lãi kép bằng cách đầu tư bất động sản
Bất động sản là hình thức mà rất nhiều người đầu tư, không cần phải có nhiều kiến thức. Bởi xưa nay ông bà ta có câu “tấc đất tấc vàng” nên việc đầu tư bất động sản thường không mấy khi lỗ. Trừ những trường hợp mua trúng đất quy hoạch. Bên cạnh đó, nếu biết áp dụng lãi kép vào bất động sản thì lợi nhuận còn tăng lên gấp nhiều lần. Tuy nhiên điểm hạn chế là người đầu tư cần một số vốn ban đầu khá lớn. Và chọn môi giới uy tín, ngày nay việc lợi dụng sự thiếu kiến thức của người mua mà dân lừa đảo lừa rất nhiều tiền của của họ.
Đầu tư chứng khoán áp dụng lãi kép
Thu lợi nhuận cao từ việc áp dụng lãi kép vào chứng khoán. Nhiều nhà đầu tư và chuyên gia tài chính nhận định việc đầu tư vào chứng khoán kèm theo lãi suất kép cho ra mức lợi nhuận rất cao. Tuy nhiên cũng kèm theo mức rủi ro khá lớn. Do thị trường chứng khoán thường bấp bênh, không ổn định. Và đầu tư chứng khoán cần một lượng kiến thức, hiểu biết nhất định. Nếu muốn thành công bạn cần phải nắm rõ các công cụ tài chính, những khái niệm, công thức tài chính, biết phân tích báo cáo tài chính, biết tình hình kinh doanh của các doanh nghiệp và hiểu được các chỉ số. Hoặc nếu thuê chuyên gia tài chính tư vấn thì cần bỏ ra số tiền kha khá và phải chọn được người uy tín, đáng tin cậy.
3. Hướng dẫn mở tài khoản tiết kiệm nhận lãi suất kép tại ngân hàng
Ngày nay đa số mọi người sẽ chọn phương pháp gửi tiết kiệm ngân hàng vì đơn giản và không cần nhiều kiến thức, phù hợp với mọi đối tượng người gửi từ nông dân tới trí thức, từ sinh viên tới người cao tuổi đều có thể dễ dàng tiết kiệm. Bên cạnh đó, ngân hàng luôn ở đó, có gì người ta sẽ ra ngân hàng và có giao dịch viên làm các thủ tục cũng như hướng dẫn, rất đơn giản và tiện lợi. Do vậy, hình thức gửi tiết kiệm để nhận lãi kép khá được ưa chuộng và phổ biến.
Bước 1: Chọn ngân hàng
Ở bước này bạn cần phải bỏ thời gian tìm hiểu một chút, để tìm được ngân hàng có mức lãi suất cao, ưu đãi tốt trong dài hạn. Bên cạnh đó, các quy định, thủ tục và chi phí phát sinh định kỳ hàng tháng, năm thấp để gửi. Trên internet sẽ có đủ ở website của từng ngân hàng. Hoặc đơn giản hơn là gọi điện nhờ tổng đài viên tư vấn về lãi kép và ghi chú lại cho từng ngân hàng. Còn đơn giản hơn nữa là ra thẳng ngân hàng và nhờ giao dịch viên tư vấn kỹ. Tình giùm mức lãi suất luôn. Ngày nay đa số các ngân hàng đều hỗ trợ giao dịch online, gửi tiết kiệm online trên smartphone mà không cần phải rườm rà quy trình.
Bước 2: Bắt đầu gửi tiết kiệm
Sau khi chọn được ngân hàng, bạn sẽ xác định cho mình nhu cầu tiết kiệm. Định kỳ hàng tháng hay gửi nguyên cục tiền và chờ nhận lãi kép thôi. Tiếp đến bạn sẽ được tư vấn gói tiết kiệm với mức lãi hợp lý cho bạn. Bạn có thể nhờ nhân viên tính thử lãi cho bạn xem. Chọn kỳ hạn gửi. Tìm hiểu kỹ về điều kiện, điều khoản của gói đó. Sau đó bạn có thể nộp tiền mặt cho ngân hàng hoặc chuyển khoản…
Bước 3: Theo dõi và quản lý dòng tiền
Thủ tục về cơ bản đã xong. Bạn sẽ nhận sổ tiết kiệm hoặc xem trực tiếp trên điện thoại của mình với một tài khoản đăng ký riêng. Theo dõi và quản lý dòng tiền của mình thường xuyên đã biết mức lãi kép mình nhận được như thế nào định kỳ.
Kết
Không phải tự nhiên mà nói lãi kép là kỳ quan thứ 8 của nhân loại. Qua những thông tin khái quát trên, có lẽ bạn cũng thấy rõ sức mạnh của nó. Thay vì để tiền chết, lạm phát mất giá, hay làm cho số tiền của mình “sinh nở” thật nhiều lên.
