Ngày nay, nếu có một số tiền nhàn rỗi, nhiều người sẽ không còn bỏ heo đất hay cất giữ chúng trong két sắt. Mà phần lớn những người có tư duy tài chính tốt sẽ dùng số vốn đó đầu tư để sinh lời. Vậy đầu tư tài chính là gì và gồm những kênh nào?
1. Đầu tư tài chính là gì?
Đầu tư tài chính được định nghĩa là hình thức đầu tư vào một hoặc một số công cụ tài chính nào đó, có thể là chứng khoán (cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ…), bất động sản hoặc thị trường ngoại hối hay bất cứ một công cụ nào khác.
Nói một cách dễ hiểu, bạn sẽ mang số tiền mình có đi đầu tư để thu về lợi nhuận cao nhất có thể. Hoạt động này thường chỉ nhằm mục đích gia tăng lợi nhuận chứ không hỗ trợ thúc đẩy giá trị doanh nghiệp (mặc dù chúng có quan hệ mật thiết với nhau).
Một lưu ý quan trọng, bạn cần phải phân biệt rõ giữa hai khái niệm “đầu tư” và “đầu cơ” (tích trữ nhằm đẩy giá lên cao) để tránh nhầm lẫn tai hại.
2. Tại sao cần phải đầu tư tài chính?
Không khó để hiểu được lý do tại sao cần đầu tư tài chính tuy nhiên, để hiểu đầy đủ, chính xác nhất thì không phải ai cũng làm được.
Lý do đầu tiên có lẽ là để mang lại cho bạn lợi nhuận tốt nhất có thể. Việc cất giữ tiền một chỗ như bỏ ống heo hay két sắt sẽ làm tiền mất giá bởi lạm phát tăng mỗi năm. Mặc dù tiềm ẩn một vài rủi ro nhất định nhưng lợi nhuận mang lại khi đầu tư sẽ cao hơn mức rủi ro có thể gánh chịu.
Bên cạnh đó, đầu tư là hình thức tạo ra cho bản thân,gia đình một nguồn thu nhập thụ động. Nhiều hình thức đầu tư chỉ cần bỏ thời gian ban đầu, sau đó, tiền sẽ tự về túi bạn.
3. Top các hình thức đầu tư tài chính hiệu quả và an toàn hiện nay
Ngày nay, rất nhiều hình thức đầu tư tài chính nhằm gia tăng tài chính cá nhân xuất hiện trên thị trường. Việc nên lựa chọn hình thức nào còn tùy thuộc vào tính cách, nhu cầu, số vốn và dự định tương lai của nhà đầu tư – chính là bạn. Dưới đây sẽ là phân tích sơ lược về một số hình thức đầu tư phổ biến để bạn có thể xem xét chọn lựa.
Đầu tư bằng cách gửi tiết kiệm ngân hàng
Gửi tiết kiệm ngân hàng là cách đơn giản và nhanh chóng nhất mà nhiều người nghĩ đến khi muốn số tiền tiết kiệm của mình sinh lời (nhờ vào mức chênh lệch lãi suất). Tùy theo ngân hàng mà sẽ hỗ trợ những gói tiết kiệm nào nhưng thông thường sẽ có: gửi có kỳ hạn, linh hoạt hoặc không kỳ hạn hay góp, gửi với lãi suất thả nổi…
Ưu điểm: Tiện lợi, an toàn nhất, chắc chắn sinh lời (không nói đến lạm phát), không mất nhiều thời gian để theo dõi, quản lý. Nếu cần tiền gấp có thể rút (mặc dù lãi suất có thể thấp hơn dự kiến nhiều)
Hạn chế: Đầu tư dài hạn mới sinh lãi tốt, lãi suất thường không cao bằng các hình thức đầu tư khác, người gửi bị thụ động.
Đầu tư vàng
Đây cũng là một kênh đầu tư truyền thống, lâu đời được nhiều người ưa chuộng, nhất là với những người làm nông. Người đầu tư sẽ đem vốn mua vàng với một mức giá nhất định và chờ khi giá vàng tăng cao đủ mức mong muốn họ sẽ mang bán rồi nhận số tiền chênh lệch làm mức lợi nhuận. Nhiều người thích hình thức này vì họ nghĩ nó an toàn. Vàng họ có thể cầm nắm trong tay, nhìn thấy trước mắt nên an tâm hơn. Bên cạnh đó, họ có thể tự giao dịch ở rất nhiều nơi và không cần qua trung gian nào cả.
Nhược điểm của hình thức này là bạn không được “bảo hiểm”. Tức bạn phải tự bảo quản số vàng của mình, thường sẽ có trường hợp bị trộm cắp.
Đầu tư vào quyền sở hữu
Nói đầu tư quyền sở hữu có thể bạn thấy hơi lạ lẫm nhưng quyền sở hữu bao gồm: chứng khoán, bất động sản, các hình thức kinh doanh khởi nghiệp … Những năm trở lại đây, thị trường chứng khoán lên như diều gặp gió, ngày càng nhiều tham gia vào mảng này. Nhà đầu tư cần có một lượng kiến thức nhất định và phải bỏ thời gian ra để theo dõi và ra quyết định mua bán kịp thời để có thể thu lợi nhuận. Hoặc bỏ tiền thuê bên thứ 3 giúp bạn đầu tư. Bất động sản: Mảng này thì khá dễ hiểu, gồm nhà, đất, căn hộ … Nhà đầu tư cần số vốn lớn và mối quan hệ tốt thì mới có thể thành công. Đầu tư vào khởi nghiệp có lẽ khó khăn và rủi ro nhất.
Đầu tư tài chính bằng cách đầu tư vào quỹ mở
Ở hình thức đầu tư này, nhiều nhà đầu tư sẽ cùng nhau góp vốn để đầu tư chung vào một mục tiêu nào đó (chịu sự quản lý của một công ty tài chính uy tín nhất định). Cả thời gian và số lượng nhà đầu tư sẽ là không giới hạn. Nhà đầu tư sẽ nhận được chứng chỉ quỹ. Hình thức này giống như bạn thuê một bên thứ ba đầu tư giúp bạn. Bạn có vốn, bên thứ ba có kiến thức, cả hai sẽ cùng chia lợi nhuận với nhau. Do bên thứ ba này có nhiều khách hàng và đa dạng hóa trong đầu tư nên rủi ro sẽ ở mức thấp cùng với tính thanh khoản khá cao. Tuy vậy, hạn chế là lợi nhuận sẽ không cao bằng các hình thức khác và bạn cũng cần đầu tư lâu dài mới có đủ số lợi nhuận mong muốn.
Đầu tư tiền ảo
Giới tiền ảo những năm gần đây vô cùng sục sôi. Trong giới này, có thể bạn sẽ không biết đại gia tiền ảo là ai vì đa số sẽ theo cơ chế ẩn danh. Tuy nhiên, nhiều luồng thông tin cho rằng, một trong những người Việt Nam thành công ở mảng này là Khoa Pug, một youtuber khá nổi tiếng. Tiền ảo không chỉ có bitcoin mà còn hàng ngàn loại tiền ảo khác. Nhiều loại bạn không cần mua, chỉ cần bỏ thời gian đào. Nói chung, đây là những loại tiền được mã hóa, nằm trong chuỗi blockchain. Một số loại giao dịch ngay trên smartphone, một số loại bằng phải cài đặt máy tính tương thích mới đào được. Mảng này còn nhiều góc tối. Bạn cần có một lượng kiến thức nhất định trước khi tham gia để tránh bị thua lỗ nặng nề.
Đầu tư thị trường ngoại hối
Đầu tư tài chính vào thị trường ngoại hối cũng không còn là hình thức quá xa lạ với người Việt Nam. Thị trường ngoại hối Forex được hình thành trên thế giới từ những năm 1970 và dần hoàn thiện, cải tiến, cho đến nay đã thu hút đông đảo nhà đầu tư. Điểm yếu của là ưu điểm của Forex là rủi ro khá cao, tuy nhiên lợi nhuận cũng theo chiều đồng biến. Hình thức này phù hợp với những nhà đầu tư mạo hiểm. Hiện nay, thị trường ngoại hối hoạt động xuyên suốt từ thứ 2 đến thứ 6, 24/24. Do rủi ro cao nên nhà đầu tư cũng nên trang bị cho mình những kiến thức tài chính nhất định trước khi bắt đầu tham gia đầu tư vào thị trường ngoại hối để giảm thiểu rủi ro xuống mức tối thiểu.
Kết
Bên trên là khái niệm về đầu tư tài chính và những kênh đầu tư phổ biến, được cho là hiệu quả và mức độ an toàn cao mà bạn nên tham khảo. Tuy nhiên, qua phân tích, bạn cũng có thể thấy được rằng kiến thức đóng một vai trò rất quan trọng trong việc góp phần tạo nên thành công cho bạn tham gia đầu tư. Do đó, ngoài vốn, hãy trang bị cho bản thân những thông tin cần thiết để có thể thu về lợi nhuận tốt nhất nhé.
