Nếu bạn thường xuyên hay đang hoặc sắp có nhu cầu giao dịch nước ngoài thì phí chuyển đổi ngoại tệ là vấn đề khiến bạn quan tâm rất nhiều. Dưới đây sẽ là thông tin về phí chuyển đổi ngoại tệ tại một số ngân hàng ở nước ta hiện nay.
1. Phí chuyển đổi ngoại tệ là gì?
Phí chuyển đổi ngoại tệ được định nghĩa là khoản tiền mà bạn phải chi trả cho ngân hàng để thực hiện giao dịch bằng một loại tiền của nước khác (so với loại tiền hiện đang có trong tài khoản của bạn). Đây là khoản phí bổ sung thêm ngoài việc đổi tiền theo tỷ giá. Các chi phí này sẽ được trừ trực tiếp trên tài khoản hoặc tính vào ghi nợ của thẻ tín dụng. Gần đây, nhu cầu du lịch, hoặc đi công tác đến các nước khác gia tăng dẫn đến nhu cầu cho dịch vụ chuyển đổi ngoại tệ cũng tăng theo. Phí chuyển đổi này giống như tiền công bạn trả cho ngân hàng vì họ đã hỗ trợ bạn chi trả hóa đơn giá tiền nước khác bằng đồng Việt Nam.
Ví dụ
Một ví dụ cụ thể để bạn dễ dàng hình dung, chẳng hạn bạn đang đi du lịch ở Mỹ. Bạn cần mua một món hàng trị giá 100 đô la Mỹ. Nhưng thẻ của bạn thì đang có tiền VND. Nếu bạn thanh toán sẽ mất thêm một khoản phí là 10$ (khoảng 226530 vnd) để có thể thanh toán tiền USD. Tổng cộng bạn cần trả 110$ cho giao dịch này. 10$ đó chính là mức phí chuyển đổi từ VND sang USD.
Mỗi ngân hàng sẽ có một bảng quy định rõ về mức phí đổi ngoại tệ này, và mức phí dao động tùy theo từng ngân hàng. Nhiều ngân hàng còn hỗ trợ miễn phí cho khách hàng này nhằm gia tăng tính cạnh tranh với các ngân hàng khác hoặc giảm phí này xuống thấp để giữ chân và thu hút khách hàng mới.
2. Xu hướng chung của phí đổi ngoại tệ hiện nay tại các ngân hàng
Những năm gần đây, với tốc độ phát triển kinh tế xã hội cao, tăng trưởng vượt bậc trong ngành tài chính ngân hàng, cùng với sự mọc lên như nấm của các ngân hàng nội địa và quốc tế dẫn đến sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng. Điều đó đã làm cho phí đổi ngoại tệ cũng biến động không ngừng. Tuy nhiên, xu hướng chung là các ngân hàng vẫn cắt giảm hoặc thậm chí miễn phí luôn phí đổi ngoại tệ để thu hút khách hàng.
Một số ngân hàng như BIDV đã giảm phí này từ 2.5% xuống chỉ còn 1%. Hay HSBC giảm từ 7% xuống chỉ còn khoảng 3,49%. Ngân hàng Standard Chartered cũng giảm từ 10% xuống còn 4%.
Ngoài việc hỗ trợ giảm phí chuyển đổi, các ngân hàng còn hỗ trợ mở thẻ VISA, Mastercard.
3. Phí chuyển đổi ngoại tệ ở ngân hàng nào thấp nhất hiện nay?
Thấp nhất hiện nay ở Việt Nam có ngân hàng ACB hỗ trợ khách hàng chuyển ngoại tệ với mức phí chỉ từ 0%-1.1%. BIDV khoảng 1%. VietinBank hay Agribank, HDBank, VPBank cũng chỉ khoảng 2%. TPBank giao động từ 1.8%-2.5%. 2.39% là mức phí ngân hàng Techcombank thu khách hàng có nhu cầu giao dịch đổi ngoại tệ. Sacombank và Vietcombank duy trì mức phí này ở mốc 2.5%.
Qua đó, có thể thấy ACB hiện đang là ngân hàng có mức chuyển đổi ngoại tệ thấp nhất. Cao nhất là HSBC với mức phí dao động từ 3% – 3.49%.
Việc hỗ trợ mức phí chuyển ngoại tệ thấp sẽ giúp khách hàng yên tâm hơn khi đi du lịch nước ngoài hay đi công tác nước khác hơn.
4. Phí chuyển đổi ngoại tệ ở ACB
Như đã nói, ACB hiện đang là ngân hàng hỗ trợ mức phí đổi ngoại tệ thấp nhất cho khách hàng. Với mức phí thấp như vậy, khách hàng luôn ưu tiên chọn ACB khi muốn sử dụng các loại thẻ để thanh toán quốc tế. Đồng thời, điều này cũng giúp ACB giữ chân khách hàng cũ tốt hơn.
Những thẻ nào được hỗ trợ chuyển ngoại tệ ở ACB?
Ở ACB, cả thẻ ghi nợ (ACB MasterCard Debit, ACB Visa Debit/ Visa Extra Debit hay Visa Platinum Debit … ), thẻ tín dụng (ACB Visa , ACB Visa Business, ACB MasterCard chuẩn …), thẻ trả trước quốc tế (MasterCard Dynamic, Visa Prepaid, Visa Platinum Travel …)đều được hỗ trợ chuyển đổi ngoại tệ với cùng một mức phí 0%-1.1% trên tổng số tiền giao dịch được quy đổi.
Số tiền bạn muốn giao dịch và phí chênh lệch về tỷ giá sẽ được hệ thống ngân hàng phong tỏa cho đến khi giao dịch của bạn được ghi nợ vào tài khoản tiền gửi thanh toán, điều này tùy thuộc vào loại hình giao dịch bạn chọn. Mức dự phòng cho vấn đề biến động tỷ giá hiện ACB đang áp dụng là từ 0 – 2%.
5. Phí chuyển ngoại tệ ở HSBC
HSBC đang tính riêng phí giao dịch ngoại tệ theo từng loại thẻ. Đối với thẻ thanh toán quốc tế, HSBC sẽ tính là 4% trên tổng số tiền khách hàng giao dịch. Còn thẻ tín dụng quốc tế sẽ được HSBC chia ra làm ba cấp:
- Đối với thẻ Visa Bạch Kim, HSBC sẽ thu khách hàng phí đổi ngoại tệ là 3,00% trên giá trị mỗi giao dịch.
- Đối với thẻ Visa Vàng sẽ là 3,25% trên giá trị mỗi giao dịch.
- Và thẻ Visa Classic, người dùng sẽ phải chịu 3,49% trên tổng giá trị mỗi giao dịch thực hiện.
Mức phí này đã bao gồm VAT 10%. Vì HSBC là một ngân hàng quốc tế nổi tiếng và lâu đời nên dù mức phí có cao hơn so với các ngân hàng khác thì khách hàng vẫn luôn tin dùng HSBC.
Một số lưu ý
Nếu bạn đang sử dụng thẻ MasterCard của HSBC thì biểu phí chuyển ngoại tệ sẽ do MasterCard quyết định.
Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng quốc tế của HSBC thì lúc ngân hàng ngân hàng sao kê, họ sẽ tự động chuyển đổi số tiền gốc mà bạn giao dịch bằng ngoại tệ sang VND rồi cộng thêm phí chuyển đổi ngoại tệ. Số tiền chênh lệch xuất hiện tại thời điểm giao dịch so với thời điểm ngân hàng sao kê có thể làm nhiều khách hàng băn khoăn hoặc cho rằng đang bị lừa đảo. Do đó, khách hàng cần phải theo dõi sự biến động tỷ giá thường xuyên để biết được là mình sẽ phải trả cho ngân hàng bao nhiêu tiền, tránh trường hợp hoang mang hoặc kiện cáo sai.
6. Phí đổi ngoại tệ ở Techcombank
Techcombank hiện nay đang có mức phí chuyển ngoại tệ rơi vào khoảng 2.89% trên giá trị giao dịch (đã bao gồm VAT 10%), ngân hàng đưa ra lý do là bởi sự biến động tỷ giá hối đoái. Mức phí này được áp dụng từ năm 2015 đến nay. Đây là mức phí được đánh giá là khá cao so với các ngân hàng hiện tại. Tuy nhiên, với lịch sử lâu đời (thành lập năm 1993), cùng với một số ưu đãi khác khi giao dịch nội địa lẫn quốc tế và nhiều sự hỗ trợ về thẻ cho khách hàng, Techcombank vẫn rất được khách hàng tin dùng và gắn bó lâu dài.
Kết
Phí đổi ngoại tệ sẽ không cố định và cũng cao thấp tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng. Một số ngân hàng có phí này cao nhưng bù lại họ có nhiều ưu đãi, hỗ trợ quan trọng khác cho khách hàng. Do đó, khi lựa chọn ngân hàng bạn cần quan tâm đến nhiều khía cạnh chứ không chỉ mỗi chi phí. Qua bài viết về phí chuyển đổi ngoại tệ ở các ngân hàng tại Việt Nam, mong rằng, bạn đọc đã được cho mình những thông tin bổ ích và thiết thực để áp dụng cho bản thân. Đặc biệt là những người có nhu cầu đi du lịch nước ngoài cao, thường xuyên phải đi công tác tại nhiều nước.
