Thẻ tín dụng hiện nay rất phổ biến và mang lại cho người dùng thẻ rất nhiều tiện ích khác nhau. Tuy nhiên, thẻ tín dụng cũng giống như một con dao 2 lưỡi, nếu không kiểm soát được chi tiêu sẽ rất dễ sinh ra các khoản nợ bất ngờ. Việc hiểu rõ các loại phí của thẻ tín dụng sẽ giúp chúng ta dè chừng và nắm được rõ các loại phí khi sử dụng. Ở bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về phí thẻ tín dụng VPBank.
1. Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là thẻ được ngân hàng cấp cho người dùng với một hạn mức thanh toán được vạch ra trước dựa trên lịch sử và điểm tín dụng của người dùng thẻ. Người dùng thẻ tín dụng sẽ sử dụng thẻ này để mua hàng trước và thanh toán sau.
Giống như thẻ ghi nợ thông thường, thẻ tín dụng cũng được phát hành cùng với một chiếc thẻ nhựa gắn chip. Thẻ nhựa bao gồm chuỗi số, thông tin tên, ngày phát hành và ngày hết hạn của thẻ.
Chủ thẻ tín dụng có thể sử dụng tài khoản để giao dịch mua sắm, hoặc thanh toán cũng như chuyển và nhận tiền. Rất nhiều người thích sử dụng thẻ tín dụng vì có thể sử dụng tiền trước ngay cả khi trong thẻ không có số dư.
2. Các loại thẻ tín dụng của VPBank:
Có rất nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau, có thể phân chúng thành những nhóm thẻ, phân bổ theo:
- Phạm vi sử dụng: bao gồm thẻ quốc tế và thẻ nội địa. Đúng như tên gọi, thẻ tín dụng quốc tế có thể sử dụng để thanh toán các giao dịch ngoài phạm vi Việt Nam. Bạn có thể sử dụng thẻ quốc tế để mua hàng trên những sàn thương mại điện tử nổi tiếng quốc tế như Amazon, Taobao, 1688, Tmall,… Đối với thẻ tín dụng nội địa, bạn cũng có thể làm điều tương tự nhưng chỉ trong phạm vi trong nước.
- Phân hạng thẻ: Xét về thẻ Visa, sẽ có các hạng Standard; Gold; Platinum và Visa Signature. Đối với Mastercard, chúng ta có các hạng Classic – Titanium – Platinum – World. Ý nghĩa của việc phân hạng thẻ này là để phân loại hạn mức và ưu đãi cho người dùng. Hạn mức thẻ càng lớn, nghĩa là người dùng được sở hữu nhiều ưu đãi hơn, và chi phí cũng như điều kiện mở thẻ lúc này sẽ cao hơn.
- Nhu cầu chủ thẻ: có thể kể đến thẻ tích điểm, du lịch, hoàn tiền, đồng thương hiệu, thẻ rút tiền.
- Với thẻ tích điểm, chủ thẻ có thể đổi điểm tích lũy thành các voucher sử dụng dịch vụ.
- Thẻ hoàn tiền: người dùng thẻ hoàn tiền sẽ được hoàn lại tiền nếu họ chi tiêu gì đó.
- Thẻ du lịch gần giống thẻ tích điểm, chủ thẻ sẽ được quy đổi số dặm bay của mình thành voucher hoặc quà tặng.
- Thẻ rút tiền cung cấp chủ thẻ mức phí rút tiền rẻ hơn những thẻ khác.
- Thẻ đồng thương hiệu thường được phát hành theo từng ngân hàng khác nhau, là sự kết hợp của ngân hàng với đối tác cung cấp dịch vụ và trong trường hợp này, người dùng sẽ được tận hưởng gấp đôi ưu đãi.
- Thẻ đặc quyền hay còn có những cái tên khác thẻ thẻ đen, thẻ Diamond,… mang đến cho người dùng những trải nghiệm dịch vụ đẳng cấp.
- Sở thích & thói quen chi tiêu: VPBank mang đến cho nhiều đối tượng những loại thẻ tín dụng khác nhau, phù hợp với sở thích và những thói quen chi tiêu của họ. Ví dụ như đối với chị em phụ nữ, VPBank cung cấp thẻ VPLady hay thẻ Shopee. Đối với những bạn trẻ, có thẻ Step up, thẻ MC2,… Hay những ai có sở thích đi lại, du lịch, có thẻ Travelmiles và thẻ Vietnam Airlines.
- Chủ thể mở thẻ: bao gồm thẻ tín dụng cá nhân (cá nhân mở thẻ) và thẻ tín dụng doanh nghiệp (doanh nghiệp mở thẻ). Thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp thường sẽ có hạn mức lớn hơn khi so sánh với thẻ tín dụng dành cho cá nhân. Đó là lí do mà các doanh nghiệp bắt buộc cần phải đáp ứng được những yêu cầu thẩm định khắt khe, khó hơn mà ngân hàng yêu cầu.
3. Phí thẻ tín dụng VPBank:
Thông thường, phí thẻ tín dụng VPBank khi mở thẻ là miễn phí. Tuy vậy, xuyên suốt quá trình sử dụng, bạn sẽ phải một một số loại phí như sau:
- Phí thường niên: phí này dùng để duy trì thẻ.
- Phí vượt hạn mức: mỗi một thẻ tín dụng của một người dùng sẽ có một hạn mức nhất định và nếu vượt quá con số này, bạn sẽ phải trả 100000vnđ trên một chu kỳ sao kê.
- Phí phạt trả trễ: Khi trả tín dụng trễ so với thời gian quy định, bạn sẽ bị phạt 4% trên một chu kỳ sao kê.
- Phí chuyển đổi ngoại tệ: nếu bạn dùng thẻ tín dụng quốc tế để thanh toán những giao dịch ngoại tệ thì ngoài số tiền chi tiêu, bạn sẽ phải trả thêm 2,5% cho mỗi giao dịch.
Ngoài ra, một số loại lãi suất tín dụng khác phí thẻ tín dụng VPBank mà bạn cần lưu ý bao gồm:
- Lãi suất trả chậm: Nếu bạn thanh toán quá hạn dư nợ tháng trước thì mức phí này dao động từ 4-5% cho một chu kỳ sao kê.
- Lãi suất khi rút tiền mặt: Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền, bạn sẽ phải chịu phí 4% cho một giao dịch. Đó là lí do chúng ta nên hạn chế sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt. Thay vào đó, hãy sử dụng thẻ ghi nợ.
Đối với những ngân hàng khác, phí sẽ không giống với phí thẻ tín dụng VPBank nhưng bạn cũng sẽ phải chịu những khoản phí tương đương.
4. Cách mở thẻ tín dụng VPBank:
Để mở được thẻ tín dụng tại các ngân hàng, bạn cần đáp ứng được những yêu cầu tối thiểu là đủ 18 tuổi, đang sinh sống tại Việt Nam hoặc có quốc tịch Việt Nam hoặc là những tổ chức được ủy quyền sử dụng thẻ tín dụng. Và một điều kiện nữa là bạn cần có mức thu nhập ổn định.
Đối với ngân hàng VPBank, bạn sẽ được mở thẻ tín dụng nếu thu nhập hàng tháng từ 4.500.000vnđ và tuổi từ 22-60.
Nếu đã đủ những điều kiện trên, bạn có thể đi đến chi nhánh VPBank gần nhất để mở thẻ. Khi đi bạn cầm theo những giấy tờ sau:
- Thông tin cá nhân: bạn cần có 1 trong 4 loại giấy tờ cmnd/ cccd/ hộ chiếu/ chứng minh quân đội.
- Giấy tờ xác minh tài chính: bạn cần chuẩn bị tối thiểu một trong những giấy tờ: sao kê lương, bảng lương, hợp đồng bảo hiểm (có kèm hóa đơn/biên lai), sao kê tín dụng của ngân hàng khác, giấy tờ sở hữu tài sản (xe ô tô)
- Giấy tờ xác minh công việc: hđlđ có thời hạn
- Giấy tờ xác minh cư trú: giấy phép lái xe, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký tạm trú dài hạn,…
Hiện nay, ngoài việc đến trực tiếp quầy giao dịch của VPBank thì bạn hoàn toàn có thể mở thẻ tín dụng VPBank online tại trang web của VPBank hoặc ứng dụng Internet Banking của VPBank. Khi đăng kí thành công, nhân viên của VPBank sẽ chủ động liên hệ bạn để nhận thẻ. Nếu không đủ điều kiện mở thẻ hoặc gặp lỗi, VPBank cũng sẽ thông báo đến bạn.
Lời kết:
Trên đây là những thông tin về việc mở thẻ tín dụng và phí thẻ tín dụng VPBank. Ngày nay, sử dụng thẻ tín dụng mang đến cho chúng ta rất nhiều lợi ích nhưng nó đồng thời cũng là một con dao 2 lưỡi. Nếu bạn vô tình quên đi những khoản nợ thì sẽ chịu phí thẻ tín dụng vpbank vượt ngoài kiểm soát. Đồng thời, thẻ tín dụng cũng là một phương thức kích thích chi tiêu, vì chúng ta cứ tiêu xài mà tài khoản thì chưa thông báo trừ tiền.
