Gửi tiết kiệm ngân hàng đã quá quen thuộc với tất cả mọi người. Chúng ta lựa chọn hình thức này vì nó có độ an toàn cao, mang lại mức lãi suất ổn định, hoặc bởi vì chúng ta không biết đến những hình thức đầu tư khác. Vậy gửi tiết kiệm ngân hàng có thực sự tốt? Hãy cùng xem những sự thật về gửi tiết kiệm mà có thể bạn chưa biết ngay dưới đây nhé!
1. Tài khoản tiết kiệm là gì?
Tài khoản tiết kiệm là một loại sản phẩm tài chính cơ bản cho phép bạn gửi tiền và thường kiếm được một số tiền lãi xác định. Bạn có thể gửi tiết kiệm ngân hàng ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng. Việc mở một tài khoản tiết kiệm không yêu cầu một số tiền lớn.
2. Tại sao bạn nên gửi tiết kiệm ngân hàng?
Tài khoản tiết kiệm là một nơi tốt để giữ tiền cho những ngày sau này, tách biệt với tiền mặt chi tiêu hàng ngày, vì tính an toàn, độ tin cậy và tính thanh khoản của chúng. Những tài khoản này là nơi tuyệt vời để bạn có quỹ khẩn cấp hoặc khoản tiết kiệm cho các mục tiêu ngắn hạn hơn, như đi nghỉ hoặc sửa nhà.
Ngoài khả năng tiếp cận tiền mặt nhanh chóng khi bạn cần, việc gửi tiết kiệm sẽ rất an toàn và cung cấp một mức lãi suất biết trước. Cuối cùng, có rất nhiều cơ hội để mở một tài khoản tiết kiệm với mức phí thấp.
3. Tài khoản tiết kiệm hoạt động như thế nào?
Bạn sẽ mở một tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng, trực tuyến hoặc trực tiếp. Bạn sẽ cung cấp cho tổ chức thông tin cá nhân và sau đó gửi tiền vào tài khoản.
Sau khi bạn đã gửi tiền, tiền trong tài khoản tiết kiệm của bạn sẽ bắt đầu sinh lãi. Số tiền bạn kiếm được sẽ phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm số tiền bạn gửi và thời gian bạn giữ tiền trong tài khoản của mình.
Ngân hàng của bạn có thể chọn trả lãi kép hàng ngày, hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm. Vào cuối mỗi kỳ tính lãi kép, tiền lãi tích lũy của bạn sẽ được gửi vào tài khoản của bạn. Từ đó, số dư tài khoản mới của bạn (tiền gửi cộng với lãi suất) sẽ bắt đầu được hưởng lãi suất.
Ví dụ: giả sử bạn đã gửi khoản tiền gửi ban đầu là 10.000 đô la và ngân hàng của bạn tính lãi hàng năm. Với 0,06% APY (tỉ suất lợi nhuận thường niên), bạn sẽ kiếm được khoảng 6 đô la tiền lãi trong năm. Tuy nhiên, với tài khoản tiết kiệm lãi suất cao APY là 0,6%, bạn sẽ kiếm được khoảng 60 đô la trong năm. Sau đó, số dư mới của bạn ($ 10,006 hoặc $ 10,060) sẽ bắt đầu có lãi. Nếu bạn có thời gian lãi kép ngắn hơn, tiền của bạn sẽ thậm chí còn tăng nhanh hơn.
APY trong tài khoản tiết kiệm của bạn có thể thay đổi và có thể thay đổi bất kỳ lúc nào. Bạn có thể chuyển tiền ra khỏi tài khoản bất cứ khi nào bạn muốn, nhưng mỗi ngân hàng sẽ giới hạn số lần bạn có thể làm như vậy.
4. Tài khoản tiết kiệm trực tuyến có an toàn không?
Bên cạnh việc gửi tiết kiệm ngân hàng, nhiều người chọn mở tài khoản tiết kiệm trực tuyến trên các ứng dụng hoặc ví điện tử như Momo, Finhay,… Hình thức này cũng an toàn như tài khoản tiết kiệm tại các tổ chức truyền thống, miễn là tổ chức cung cấp tài khoản tiết kiệm được bảo hiểm, tiền gửi của bạn sẽ được an toàn. Hãy tìm các ngân hàng – cả ngân hàng truyền thống và ngân hàng trực tuyến – được bảo hiểm bởi các tổ chức uy tín như ngân hàng.
Lợi ích lớn nhất của ngân hàng trực tuyến hoặc ví điện tử là họ thường có thể cung cấp lợi suất cao hơn vì chi phí chung của họ thấp hơn nhiều so với các ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, trong một số trường hợp vẫn có thể rủi ro.
5. Ưu điểm và nhược điểm của việc gửi tiết kiệm
Giống như tất cả các sản phẩm tài chính, tài khoản tiết kiệm có một số ưu và nhược điểm.
Dưới đây là một số ưu điểm của việc gửi tiết kiệm ngân hàng:
- An toàn: Tiền được giữ trong tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng được bảo hiểm cẩn trọng.
- Tăng trưởng ổn định: Tài khoản tiết kiệm nói chung có lãi suất, nghĩa là bạn sẽ kiếm được lãi suất trên số tiền bạn tiết kiệm trong tài khoản.
- Tính thanh khoản: Mặc dù tài khoản tiết kiệm cung cấp nơi cất giữ tiền tách biệt với nhu cầu ngân hàng hàng ngày của bạn, nhưng chúng vẫn cho phép bạn thực hiện rút hoặc chuyển cho mỗi chu kỳ sao kê.
Dưới đây là một số nhược điểm của việc gửi tiết kiệm ngân hàng:
- Sinh lời thấp: Nhược điểm chính là lãi suất trên tài khoản tiết kiệm có thể thấp hơn so với các sản phẩm tài chính khác như cổ phiếu.
- Hạn chế về khả năng truy cập: một số ngân hàng không cho phép rút tiền khi chưa đến kỳ hạn, hoặc bạn sẽ rút mà không có lời.
- Mất sức mua theo thời gian: Nếu lợi tức tài khoản tiết kiệm của bạn thấp hơn tỷ lệ lạm phát, bạn sẽ mất sức mua theo thời gian.
6. Cách tối đa hóa thu nhập từ việc tiết kiệm
Thông thường, lãi suất trung bình của tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng khá thấp (vì nó không có bất kỳ rủi ro nào). Tuy nhiên có một số cách để tăng thu nhập của bạn:
Kiểm tra các ví điện tử và các ngân hàng trực tuyến: Các ngân hàng trực tuyến và ví điện tử có xu hướng mang lại lợi suất tốt hơn: Họ không có chi phí liên quan đến các ngân hàng truyền thống và có xu hướng chuyển những khoản tiết kiệm đó cho khách hàng của mình.
Nhận phần thưởng khi đăng ký: Một số ngân hàng cung cấp phần thưởng tiền mặt khi bạn đăng ký tài khoản tiết kiệm mới. Những khoản tiền thưởng này có thể khá lớn. Bạn nên theo dõi các phần thưởng tài khoản ngân hàng tốt nhất và đăng ký một tài khoản với phần thưởng lớn và tỷ lệ tuyệt vời.
Mua sắm tại các hiệp hội tín dụng: Một hiệp hội tín dụng có thể mang lại cho bạn lợi nhuận tốt hơn những gì bạn có thể tìm thấy ở những nơi khác. Các tổ chức phi lợi nhuận này thuộc sở hữu của thành viên và có xu hướng đưa ra mức phí cao và phí thấp.
Dựa vào sức mạnh của lãi suất kép: Tài khoản tiết kiệm cung cấp tính thanh khoản, nhưng tiền của bạn sẽ tăng nhanh hơn nếu bạn ít đụng vào nó. Bạn có thể tính toán lãi suất kép để xem các khoản tiền gửi nhỏ vào tài khoản tiết kiệm được cộng dồn nhanh chóng như thế nào theo thời gian.
Cẩn thận với các khoản phí: Một số tài khoản tiết kiệm quảng cáo một tỷ lệ hấp dẫn, nhưng chúng đi kèm với các khoản phí có thể ăn vào lãi suất của bạn. Làm những gì bạn có thể để tránh phát sinh phí trong tài khoản tiết kiệm của mình.
Cuối cùng, không khó để gửi tiết kiệm ngân hàng. Việc đầu tiên, bạn hãy xác định ngân hàng mình lựa chọn gửi tiết kiệm. Các yếu tố cần xem xét đó là danh tiếng của ngân hàng, mức lãi suất năm và các khoản phí phát sinh. Các ngân hàng lớn tại Việt Nam hiện tại có thể kể đến Vietcombank, BIDV, Vietinbank hay Agribank. Bạn có thể xem review về các ngân hàng này trên các hội nhóm trên mạng xã hội để nhìn ra những ưu và nhược điểm, từ đó dễ dàng lựa chọn.
