Chứng khoán là một trong những kênh đầu tư cực kỳ có tiềm năng và đó cũng là lý do ngày càng nhiều nhà đầu tư lựa chọn chứng khoán. Và vì khả năng sinh lời tốt nên nó cũng sẽ đi kèm với rất nhiều rủi ro. Tuy nhiên, vẫn có một sản phẩm chứng khoán giúp bạn loại bỏ được phần lớn rủi ro này, đó chính là quỹ đầu tư (Investment Fund).
1. Quỹ đầu tư là gì?
Quỹ đầu tư thường được mô tả như một rổ cổ phiếu (hoặc các sản phẩm tài chính khác). Khi bạn tham gia vào một quỹ đầu tư, nhà quản lý quỹ sẽ đầu tư tiền của bạn cho bạn. Họ sẽ phân tích thị trường chứng khoán và mua hoặc bán quỹ, dựa trên kết quả nghiên cứu.
Điều này cũng đánh dấu sự khác biệt giữa ETF và Investment Fund. Thông thường, một ETF được thiết lập để theo dõi một cơ sở chẳng hạn như một chỉ số. Thông thường, chúng không được quản lý tích cực bởi một nhà quản lý quỹ. Các quỹ có thể đầu tư theo một chủ đề, chẳng hạn như các thị trường mới nổi, hoặc ví dụ, quỹ có thể tập trung vào một khu vực địa lý cụ thể. Cũng có thể kết hợp các hạng mục đầu tư khác nhau.
2. Quỹ đầu tư hoạt động như thế nào?
Các quỹ đầu tư có cổ phiếu, trái phiếu hoặc các sản phẩm tài chính khác của một số công ty trong danh mục đầu tư của nó. Vì vậy, nếu bạn tham gia vào một quỹ như vậy, bạn sẽ tự động đầu tư vào nhiều công ty cùng một lúc. Khi một cổ phiếu có lợi nhuận âm, điều này có ảnh hưởng hạn chế đến lợi nhuận mà toàn bộ quỹ đạt được. Mặt khác, các giá trị ngoại lai tích cực cũng có thể có ảnh hưởng hạn chế đến kết quả chung.
Người quản lý quỹ xác định thành phần của quỹ. Người đó xác định cổ phiếu sẽ đầu tư vào. Là một nhà đầu tư (hoặc người tham gia vào quỹ), bạn không có ảnh hưởng gì đến thành phần của chính mình. Trên các sàn môi giới chứng khoán, sẽ có đầy đủ tài liệu mô tả thông tin như thành phần của quỹ, chi phí, kết quả hoạt động trong quá khứ và tỷ lệ phân phối. Nó có thể là điều cần thiết để đưa ra một quyết định cân nhắc kỹ lưỡng khi lựa chọn một Investment Fund. Đôi khi, ví dụ, một khoản đầu tư tối thiểu là cần thiết để tham gia vào một Investment Fund. Nếu điều này được áp dụng, nó được nêu rõ ràng trên trang web của nó.
3. Quỹ đầu tư mở và đóng
Quỹ đầu tư có thể mở và đóng. Điển hình cho quỹ mở là nhà quản lý quỹ chỉ được phép mở rộng rổ cổ phiếu khi có tiền mới. Các quỹ mở luôn ghi nhận Giá trị tài sản ròng (NAV). Giá của quỹ mở phụ thuộc vào NAV này. Phần lớn các Investment Fund là quỹ mở. Điều này có nghĩa là họ có thể tạo ra nhiều lượt chia sẻ hơn khi muốn. Ngược lại, số lượng cổ phiếu được cố định cho các Investment Fund dạng đóng. Giá của quỹ đóng được xác định bởi cung và cầu trong quỹ. Khi đặt lệnh cho Investment Fund dạng đóng, điều quan trọng là phải xác định trước số tiền bạn sẵn sàng trả hoặc muốn nhận. Một giới hạn có thể được chỉ định nếu muốn.
4. Các dạng quỹ đầu tư:
Các Investment Fund được phân loại dựa trên mức độ rủi ro và lợi nhuận tiềm năng của chúng. Các loại Investment Fund phổ biến nhất là:
Trái phiếu – Các khoản đầu tư cấp thấp nhằm thu lợi dài hạn hoặc ngắn hạn tiềm năng, dưới hình thức lãi suất. Có nhiều loại trái phiếu, do đó rủi ro và lợi nhuận có thể dao động.
Cổ phiếu – Đây là loại quỹ có rủi ro lớn hơn các loại quỹ khác và còn được gọi là quỹ cổ phần. Có nhiều loại quỹ cổ phiếu, nhưng người quản lý quỹ của bạn có thể sẽ tập trung vào một khu vực thị trường.
Các quỹ thị trường tiền tệ – Thường là rủi ro thấp nhất cho lợi nhuận thấp nhất. Chúng được sử dụng như các khoản đầu tư ngắn hạn, được thiết kế để có khả năng kiếm được tiền lãi cho bạn trong khi người quản lý quỹ của bạn tìm kiếm các cơ hội khác trên thị trường.
Quỹ cân bằng – Những quỹ này bao gồm sự kết hợp của những điều trên và cho phép người quản lý quỹ của bạn đầu tư vào một nhóm Investment Fund dựa trên chiến lược đầu tư đã thỏa thuận của bạn. Đây là một lựa chọn phổ biến cho những người đang có kế hoạch nghỉ hưu, vì bạn có thể chuyển sang các khoản đầu tư mang ít rủi ro hơn khi ngày nghỉ hưu của bạn đến gần.
5. Cân nhắc gì trước khi đầu tư vào quỹ đầu tư:
Mục tiêu: Bạn muốn gì từ khoản đầu tư vào Investment Fund của mình? Bạn đang tiết kiệm để nghỉ hưu, cho con cái học đại học hay đầu tư tiền cho thế hệ tương lai? Câu trả lời cho những câu hỏi này có thể giúp bạn thu hẹp quỹ nào sẽ hoạt động tốt nhất.
Thời gian đầu tư: Các Investment Fund thường phù hợp hơn với các nhà đầu tư dài hạn. Nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ cần tiền của mình trong tương lai gần, chẳng hạn như trong vòng ba đến năm năm, thì Investment Fund có thể không phải là lựa chọn tốt nhất. Điều này là do lợi nhuận trong khoảng thời gian đó – sau khi loại bỏ chi phí phí – có thể không đủ để khiến khoản đầu tư trở nên xứng đáng.
Chấp nhận rủi ro: Xác định mức độ thoải mái của bạn với rủi ro và đầu tư cho phù hợp. Hiểu được khả năng chấp nhận rủi ro của bạn có thể giúp bạn chọn quỹ với các chiến lược và phân bổ tài sản phù hợp với hồ sơ này.
6. Lưu ý khi chọn quỹ đầu tư:
Có một số rủi ro tiềm ẩn liên quan đến quỹ đầu tư – Investment Fund:
- Khả năng mất vốn gốc
- Các nhà quản lý danh mục đầu tư không thể đảm bảo hiệu quả hoạt động của quỹ, tạo ra khả năng mất vốn gốc của khoản đầu tư.
- Tác động pha loãng của đa dạng hóa
- Đôi khi, sự đa dạng hóa của quỹ có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận dương. Ví dụ: nếu một cổ phiếu trong quỹ tăng gấp đôi giá cổ phiếu của nó, điều đó không nhất thiết được phản ánh trong lợi nhuận tổng thể của quỹ.
Vậy một số lầm tưởng xung quanh đầu tư Investment Fund là gì? Có hai quan niệm sai lầm phổ biến về Investment Fund:
- Các nhà đầu tư sở hữu các khoản đầu tư cơ bản của quỹ
- Sự hiểu lầm lớn nhất liên quan đến đầu tư Investment Fund là các nhà đầu tư sở hữu cổ phần của quỹ nắm giữ. Thực tế, các nhà đầu tư sở hữu cổ phiếu của chính quỹ, thay vì các khoản đầu tư cơ bản của quỹ.
- Các Investment Fund chỉ bao gồm cổ phiếu: Một lầm tưởng phổ biến khác là Investment Fund chỉ bao gồm cổ phiếu. Trên thực tế, các Investment Fund có thể đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau, bao gồm nhưng không giới hạn ở thu nhập cố định, tiền mặt và các phương tiện thu nhập phi truyền thống, như các lựa chọn thay thế.
Lời kết:
Các Investment Fund vào trái phiếu hoặc các công cụ thu nhập cố định khác và được hiểu là thường mang ít rủi ro hơn so với cổ phiếu. Quỹ cổ phần đầu tư vào thị trường chứng khoán để giúp khoản đầu tư của bạn tăng trưởng theo thời gian. Các quỹ đa tài sản được thiết kế để mang lại lợi nhuận bằng cách đầu tư vào các loại tài sản và tự động điều chỉnh các khoản đầu tư theo thời gian. Có các Quỹ đầu tư nhằm mục tiêu tăng trưởng, tìm cách quản lý rủi ro và điều hướng các điều kiện thị trường khác nhau, và quỹ phân bổ tài sản để giúp hỗ trợ danh mục đầu tư cân bằng.
