Phần mềm quản lý tài chính tài chính cá nhân là gì? Chúng có thể giúp ích được bạn trong việc quản lý thu chi không? Câu trả lời là có. Nhất là khi không có các kỹ năng kế toán chuyên nghiệp, bạn có thể nhận trợ giúp từ các phần mềm quản lý tiền này.
1. Phần mềm quản lý tài chính tài chính cá nhân là gì?
Phần mềm quản lý tài chính cá nhân đề cập đến các công cụ kỹ thuật số mà người tiêu dùng sử dụng để quản lý tình hình tài chính của họ. Thông qua phân loại giao dịch kỹ thuật số, người dùng có thể xem ngân sách, phân tích xu hướng và theo dõi hóa đơn trực tuyến.
Các phần mềm quản lý thu chi cá nhân cung cấp cho người dùng khả năng quản lý tài chính của họ một cách có logic và minh bạch hơn, dẫn đến việc lập kế hoạch tài chính tốt hơn và đem lại sức khỏe tài chính tổng thể.
2. Các chức năng
Phần mềm quản lý tiền thường có phiên bản độc lập dạng ứng dụng được cài đặt trên PC, hoặc gói trực tuyến yêu cầu truy cập Internet. Tuy nhiên dù dạng nào thì các phần mềm quản lý tài chính cá nhân này thường mang các chức năng sau:
2.1. Lập ngân sách
Phần lập ngân sách cho phép bạn lập kế hoạch thu nhập và chi phí hàng tháng, hàng tuần và hàng năm. Đây là một chức năng quan trọng trong việc quản lý tài chính của người dùng, và là bước đầu tiên mà bạn làm khi muốn quản trị tiền. Hãy dùng tính năng này để thiết lập kế hoạch chi tiêu, hãy suy nghĩ về cách bạn sẽ tiêu tiền trước cả khi bạn nhận được tiền lương. Bên cạnh đó hãy cập nhật cấu trúc của ngân sách thường xuyên, điều này sẽ giúp cho các quyết định chi tiêu của bạn dễ dàng hơn.
2.2. Thanh toán hóa đơn tự động
Chờ người đến nhà thu tiền điện hay tiền nước đang dần lỗi thời và không cần thiết trong thời đại kỹ thuật số rồi. Nó đang dần thay bằng việc thanh toán hóa đơn trực tuyến, tuy nhiên việc thanh toán hàng tháng này cũng đòi hỏi bạn phải theo dõi nó theo cách thủ công.
Phần mềm quản lý chi tiêu cho phép bạn liên kết tài khoản ngân hàng của mình để tự động thanh toán các hóa đơn thông thường hàng tháng, chẳng hạn như điện nước và thậm chí là thẻ tín dụng. Bạn chỉ cần đặt ngày thanh toán và số hóa đơn. Chúng tôi luôn khuyến khích bạn sử dụng phần mềm thanh toán hóa đơn vì nó giúp bạn tránh bị tính phạt phí trễ, và làm cho toàn bộ quá trình đóng tiền hàng tháng dễ dàng hơn nhiều.
2.3. Trợ giúp về thuế
Một gói phần mềm tài chính cá nhân tốt cung cấp cho bạn một tính năng khai thuế đơn giản giúp bạn tiết kiệm thời gian rất nhiều. Bằng cách theo dõi các chi phí và khoản thanh toán được khấu trừ, nó có thể giúp bạn hoàn thành các biểu mẫu thuế một cách tự động, và còn cả thực hiện các phép tính nữa. Các phần mềm này có thể đề xuất các phương pháp giảm thuế đúng luật mà bạn có thể chưa nghĩ đến, và cũng có thể cắt giảm các lỗi chi tiêu khiến tăng thuế giúp bạn.
2.4. Quản lý đầu tư
Nếu bạn đang tiết kiệm tiền cho một món hàng có giá trị lớn, hoặc chuẩn bị cho quá trình học đại học của con cái, thì phần mềm quản lý tiền là rất hữu ích vì nó có thể giúp bạn theo dõi hiệu suất các khoản đầu tư của mình.
Việc thể hiện rủi ro và lợi tức trên tài sản cũng có thể giúp bạn cân đối lại danh mục đầu tư của mình theo định kỳ, để giữ cho nó phù hợp với mục tiêu của bạn. Tính năng này có thể giúp bạn cắt giảm thời gian bạn dành để quản lý các khoản tiết kiệm của mình, và có thể giúp bạn dễ dàng đạt được mục tiêu tiết kiệm để thực hiện các ước mơ dài hạn hơn.
2.5. Quản lý kinh doanh nhỏ
Nhiều người trong chúng ta làm việc kiểu kinh doanh nhỏ tự do phải không. Theo dõi khách hàng thân thiết và khách hàng tiềm năng, theo dõi chi phí, theo dõi hóa đơn và thanh toán,… đều là những hoạt động cần thiết trong quá trình kinh doanh. Và chúng có thể được xử lý bằng phần mềm quản lý tiền có tính năng tích hợp cho doanh nghiệp nhỏ giúp bạn không phải mất quá nhiều thời gian để lập bảng tính và theo dõi từng li từng tí các đầu mục.
3. Các yếu tố cần quan tâm khi chọn một phần mềm quản lý tài chính cá nhân
Khi chọn một công cụ tài chính cá nhân, quan trọng nhất là hãy cân nhắc mục tiêu của bạn, những gì bạn cần phần mềm của mình để thực hiện và mức độ phức tạp của việc quản lý này.
Ví dụ: nếu bạn muốn một ứng dụng theo dõi chi phí và thu nhập của mình, hãy tìm một chương trình lập ngân sách đồng bộ với tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng của bạn.
Một số yếu tố khác cần xem xét khi bạn chọn phần mềm này là:
- Chi phí: Các công cụ tài chính cá nhân thường có phiên bản miễn phí và phiên bản cao cấp bao gồm các tính năng bổ sung với mức phí hàng tháng, hàng năm hoặc một lần. Cân nhắc nâng cấp nếu tình hình tài chính của bạn phức tạp – ví dụ: bạn là chủ doanh nghiệp nhỏ – hoặc nếu bạn muốn sự yên tâm mà các tính năng bổ sung mang lại.
- Hạn chế về tài khoản: Một số loại phần mềm nhất định giới hạn số lượng tài khoản bạn có thể thêm hoặc hạn chế bạn chỉ ở một loại. Vì vậy, nếu bạn có séc, thẻ tín dụng và tài khoản đầu tư cần theo dõi, hãy tìm một dịch vụ có thể xử lý tất cả nhé.
- Báo cáo chi tiêu: Bạn có phải là người thích báo cáo trực quan không? Nếu có thì bạn nên chọn một công cụ có thể chia tỷ trọng chi tiêu của bạn (theo danh mục hoặc số tiền) bằng cách sử dụng biểu đồ và đồ thị.
- Dịch vụ hỗ trợ: Đôi khi bạn cần nhiều hơn là một bộ hướng dẫn sử dụng hoặc phần “Câu hỏi thường gặp” của ứng dụng đó. Liên quan đến tài chính rất quan trọng, vì vậy hãy tìm kiếm các phần mềm cung cấp hỗ trợ bổ sung, ví dụ như một ứng dụng cho phép bạn nói chuyện với con người qua chat hoặc hotline.
- An toàn: Đây là yếu tố quan trọng mà bạn cần xem xét khi chọn ứng dụng quản lý tiền cho mình. Bạn cần xem công ty làm ra nó có uy tín không, nó đã từng vướng phải vụ lùm xùm tài chính nào chưa, và quan trọng là phần mềm đấy có chính sách bảo mật như thế nào. Hãy cẩn trọng đi nhập các dữ liệu tài chính cá nhân bạn nhé.
4. Các phần mềm quản lý chi tiêu cá nhân tiếng việt
Dưới đây chúng tôi sẽ gợi ý cho bạn vài phần mềm nhận được phản hồi tích cực từ phía người dùng để bạn có thể tham khảo lựa chọn:
4.1. Money Lover
Money Lover là ứng dụng khá nổi bật trong làng quản trị tài chính cá nhân, ứng dụng tự hào đạt được giải I cuộc thi Nhân tài đất Việt, vào năm 2017, nó đạt top 5 phần mềm được đánh giá cao nhất trên Android, Google I/O.
Money Lover có bản thường và bản Premium, nếu bạn không cần những tính năng quá cầu kỳ thì version cơ bản đã quá đủ để bạn quản lý tài chính trực quan rồi đấy.
Các đặc điểm nổi trội:
- Tính năng nhắc nhở bạn nhập chi tiêu ngày bằng tự động. Qua đó làm bạn không bị quên đi khoản chi hôm đó mà dùng lố số tiền của ngày hôm sau.
- Chức năng cập nhật sổ ghi nợ, về cơ bản là nó thống kê lại các khoản nợ vạn vay và cho vay.
- Money Lover cho phép người dùng đổi ngoại tệ, rất tiện khi bạn đi nước ngoài.
4.2. Sổ thu chi Misa
Một cái tên đến từ Việt Nam khác là ứng dụng sổ thu chi Misa.
Bạn có thể sử dụng dễ dàng do giao diện trực quan hỗ trợ tiếng Việt, các chức năng căn bản dễ dùng. Và đây cũng là ứng dụng luôn nằm trong top các app quản lý tài chính có lượt tải nhiều nhất trên cửa hàng ứng dụng.
Các tính năng:
- Cho phép bạn nhập số tiền thu chi hàng ngày, tuần, hoặc tháng.
- Lập báo cáo tỷ lệ số tiền chi tiêu trực quan.
- Cho phép thiết lập hạn mức chi tiêu đối với từng danh mục.
5. Kết
Chúng ta vừa điểm qua tổng quan phần mềm quản lý tài chính cá nhân là gì, các chức năng chính của một phần mềm và cách để bạn lựa chọn sao cho phù hợp với nhu cầu của mình. Bên cạnh đó, chúng tôi còn giới thiệu đến bạn 2 phần mềm quản lý thu chi miễn phí hỗ trợ tiếng Việt (và bạn có thể nâng cấp có phí). Chúc bạn chọn cho mình được ứng dụng phù hợp nhất.
