Gửi tiết kiệm là một loại hình quá quen thuộc với người Việt ta, khi bạn có một khoản tiền nhàn rỗi và không thực sự cần dùng nó trong ngắn hạn. Chúng ta vẫn thường gửi tiết kiệm tại các ngân hàng hay mở sổ tiết kiệm. Tuy nhiên, cùng với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ, ngày nay bạn hoàn toàn có thể gửi tiết kiệm online.
1. Tại sao nên gửi tiết kiệm online?
Tài khoản tiết kiệm online là tài khoản tiết kiệm của một tổ chức tài chính như ngân hàng, ví điện tử hay ứng dụng gửi tiết kiệm. Ngoài ngân hàng, các tổ chức còn lại thường không có bất kỳ chi nhánh truyền thống nào và hoạt động hoàn toàn trực tuyến.
Mặc dù những tài khoản tiết kiệm hoàn toàn là tài khoản kỹ thuật số nhưng nó phải tuân theo các quy định ngân hàng giống như các ngân hàng truyền thống.
Vì tất cả các tương tác của bạn với tài khoản gửi tiết kiệm online của bạn đều diễn ra bằng kỹ thuật số, bạn có quyền tự do quản lý khoản tiết kiệm của mình bất cứ khi nào và bất cứ nơi nào bạn thích, mà không gặp rắc rối khi phải thêm một điểm dừng khác vào lịch trình của bạn hoặc phải đợi ngân hàng mở. Các trang web và ứng dụng dành cho thiết bị di động dành cho ngân hàng trực tuyến thường được tối ưu hóa và dễ điều hướng. Điều này cho phép bạn bỏ qua việc giao dịch trực tiếp tại ngân hàng và chuyển tiền của bạn một cách liền mạch chỉ với một vài thao tác cơ bản.
Việc không có địa điểm thực cũng có nghĩa là các ngân hàng trực tuyến không phải trả các chi phí liên quan, chẳng hạn như chi phí bảo trì hoặc phí thuê văn phòng. Các khoản tiết kiệm này thường được chuyển cho khách hàng ngân hàng trực tuyến dưới hình thức lãi suất cao hơn, phí thấp hơn, không phí duy trì hàng tháng và không có số dư tài khoản tối thiểu. Điều này mang lại cho khách hàng sự linh hoạt và tự do hơn để làm những gì họ muốn với tiền của họ. Điều này có nghĩa là chúng có thể phù hợp cho các mục tiêu tài chính như xây dựng quỹ khẩn cấp.
Tuy nhiên, tài khoản tiết kiệm trực tuyến có những hạn chế khi so sánh với ngân hàng truyền thống. Ví dụ: nếu bạn thường xuyên giao dịch với tiền mặt, bạn có thể thấy mình không có bất kỳ phương tiện nào để gửi vào tài khoản của mình. Đó là bởi vì một số ngân hàng trực tuyến không cung cấp quyền truy cập ATM. Đối với những người không muốn tài khoản trải rộng trên nhiều tổ chức, đây có thể là một sự bất tiện. Vì vậy, điều quan trọng là bạn phải tìm hiểu xung quanh để xem mỗi ngân hàng cung cấp những gì và tìm tài khoản phù hợp với nhu cầu của bạn.
2. Cách gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm:
Hầu hết các ngân hàng trực tuyến cung cấp một số cách để gửi và rút tiền, mặc dù chúng có thể khác nhau giữa các ngân hàng. Dưới đây là những cách phổ biến nhất để nạp tiền và lấy tiền từ tài khoản tiết kiệm trực tuyến:
- Mở tài khoản trên ngân hàng số/ví điện tử/ứng dụng gửi tiết kiệm online
- Liên kết với ngân hàng (trong trường hợp dùng ví điện tử hoặc ứng dụng)
- Chuyển tiền từ tài khoản được liên kết
- Gửi tiền vào tài khoản của bạn
Nếu bạn ở nước ngoài thì quy trình sẽ hơi phức tạp hơn một chút:
- Gửi tiền tại địa phương vào tài khoản có chi nhánh thực và chuyển tiền điện tử
- Mua một lệnh chuyển tiền và đặt cọc giống như bạn gửi séc
- Nạp tiền mặt vào thẻ ghi nợ trả trước có thể nạp lại, chẳng hạn như thẻ American Express Bluebird và chuyển tiền điện tử vào tài khoản tiết kiệm trực tuyến của bạn
- Gửi tiền vào máy ATM chấp nhận tiền gửi (nếu có)
3. Cách mở tài khoản gửi tiết kiệm online:
Nếu bạn chắc chắn rằng tài khoản tiết kiệm trực tuyến có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tiết kiệm hoặc các mục tiêu tài chính cá nhân khác, thì bạn có thể sẵn sàng mở một tài khoản. Mặc dù mỗi ngân hàng, tổ chức sẽ có yêu cầu và quy trình khác nhau nhưng nhìn chung quy trình mở tài khoản tiết kiệm trực tuyến khá đơn giản. Quá trình này sẽ chỉ mất vài phút và thường bao gồm việc hoàn thành các bước sau:
Điền vào form đăng ký: Tại đây, bạn sẽ gửi thông tin liên hệ và nhận dạng cá nhân của mình, bao gồm tên, ngày sinh, địa chỉ, số điện thoại, email và CMND.
Chọn loại tài khoản của bạn: Bạn sẽ cần quyết định xem bạn muốn là chủ sở hữu tài khoản duy nhất hay bạn muốn có một tài khoản chung. Nếu bạn chọn có một người đồng sở hữu, bạn sẽ cần nhập thông tin cá nhân của từng chủ tài khoản.
Chỉ định người thụ hưởng: Trong phần này, bạn có thể chọn người sẽ nhận tiền từ tài khoản của mình trong trường hợp bạn qua đời.
Nạp tiền vào tài khoản: Bạn phải gửi bao nhiêu tùy thuộc vào ngân hàng – nhiều ngân hàng chỉ yêu cầu 100.000 vnđ hoặc 0 đ, nhưng những người khác có thể yêu cầu một khoản tiền gửi tối thiểu lớn hơn để mở tài khoản. Sau khi bạn quyết định số tiền, các phương pháp phổ biến nhất để nạp tiền vào tài khoản là chuyển khoản ngân hàng. Đối với các ví điện tử, bạn có thể nạp tiền từ tài khoản ngân hàng vào ví, sau đó chuyển từ ví vào tài khoản tiết kiệm.
Thiết lập thông tin đăng nhập của bạn: Vì quyền truy cập vào tài khoản tiết kiệm của bạn là trực tuyến, bạn sẽ cần thiết lập tên người dùng và mật khẩu để hoàn tất việc thiết lập tài khoản của mình.
4. Lợi ích của việc gửi tiết kiệm online:
Lãi suất cao: Lợi ích chính của việc sử dụng ngân hàng trực tuyến hay gửi tiết kiệm online là lãi suất. Lãi suất trên tài khoản tiết kiệm của họ hầu như luôn luôn cao hơn vì tổng chi phí của họ thấp hơn. Đặc biệt là các ứng dụng online 100% sẽ không có chi nhánh để trả phí duy trì, không có giao dịch viên để trả tiền, không có giám đốc chi nhánh hoặc nhân viên vệ sinh. Nếu không có những khoản chi phí tăng thêm đó, các ứng dụng có thể chuyển khoản tiết kiệm cho khách hàng dưới hình thức lãi suất cao hơn.
Phí tối thiểu: Ngoài tỷ lệ cao hơn, các ngân hàng trực tuyến hay ứng dụng online cũng mang lại một lợi ích khác là phí ít hơn, thậm chí không tính phí hàng tháng. Không yêu cầu số dư tối thiểu và số tiền gửi tối thiểu thấp để mở tài khoản làm tăng thêm sức hấp dẫn của việc gửi tiết kiệm online.
Giao diện ứng dụng trực tuyến: Các ngân hàng trực tuyến và ứng dụng cho phép gửi tiết kiệm trực tuyến thường có các ứng dụng với nhiều tính năng và thời gian phản hồi rất nhanh. Họ cũng có các ứng dụng dành cho thiết bị di động cung cấp khả năng quản lý tài khoản thuận tiện và hợp lý khi di chuyển.
Mở tài khoản nhanh chóng và dễ dàng: Do hoàn toàn trực tuyến, bất kỳ điều gì bạn cần làm đều có thể được thực hiện trực tuyến bất kỳ lúc nào. Nếu bạn muốn mở một tài khoản tiết kiệm mới vào tối Chủ nhật, bạn có thể thực hiện điều đó mà không phải đợi chi nhánh mở cửa, không phải lái xe đến chi nhánh, xếp hàng chờ đợi, sau đó điền các thủ tục giấy tờ hoặc gặp nhân viên ngân hàng. Bạn có thể thực hiện giao dịch ngân hàng của mình theo các điều kiện của riêng bạn.
Nhìn chung, gửi tiết kiệm online cực kỳ tiện lợi và dễ dàng. Tuy nhiên, bạn nên gửi vào các ngân hàng trực tuyến uy tín như Digibank của Vietcombank hay các ứng dụng Smart Banking của các ngân hàng khác. Ngoài ra, bạn cũng có thể gửi ở những ví điện tử đáng tin cậy như Momo.
