Fintech là gì mà được nhiều người quan tâm đến vậy? Fintech đã vượt qua lĩnh vực tài chính và ngân hàng để bắt đầu lan rộng sang các lĩnh vực khác. Vậy nó là gì và có tác động thực tế đến chúng ta như thế nào? Đừng ngại đọc ngay bài viết sao để hiểu bạn nhé.
1. Fintech là gì?
Fintech được ghép bởi Finance và Technology, là từ để chỉ bất kỳ hoạt động sử dụng công nghệ nào trong các dịch vụ tài chính để phát triển hoặc cải tiến các sản phẩm và dịch vụ. Mặt khác, Fintech còn có thể coi là ngành tập hợp tất cả các công ty công nghệ tài chính đột phá.
Thực tế thì định nghĩa Fintech có thể đã được áp dụng từ khi máy ATM đầu tiên ra đời vào cuối những năm 1960. Nhưng Fintech chỉ trở thành một thuật ngữ nổi bật được áp dụng rộng rãi kể từ khi vào những năm 2007 – 2008, khi các dịch vụ tài chính được thiết kế lại một cách đột phá thông qua công nghệ. Từ thời điểm này, chúng ta có thể thấy công nghệ mới Fintech được sử dụng để giới thiệu một loạt các sản phẩm ngân hàng và cho vay mới ngày càng trở nên nhanh hơn, rẻ hơn và dễ tiếp cận hơn.
Kể từ đó, các công ty tư vấn công nghệ và các công ty khởi nghiệp cố gắng vận dụng công nghệ tài chính vào, và các công ty Fintech bản địa đã xuất hiện. Tiếp đó, mọi doanh nghiệp, cho dù có thuộc lĩnh vực tài chính hay không, đều phải đổi mới trong đề xuất kỹ thuật số về sản phẩm và dịch vụ và xác định lại phương thức thanh toán và tài chính của mình. Nói chung cho đến nay, hầu như không có công ty trong bất kỳ lĩnh vực nào có thể dễ dàng bỏ qua khía cạnh đổi mới tài chính Fintech này.
Cụ thể, sau ngân hàng truyền thống ứng dụng Fintech, những đơn vị đầu tiên áp dụng triết lý làm việc Fintech là những lĩnh vực gần gũi với nó, chẳng hạn như lĩnh vực bảo hiểm, dịch vụ đầu tư và sau đó là lĩnh vực pháp lý, tạo ra khái niệm LegalTech.
Tiếp theo đến ngành công nghiệp viễn thông mạo hiểm cung cấp cho khách hàng các dịch vụ tài chính và các dịch vụ liên quan khác dựa theo Fintech, ngoài các dịch vụ điện thoại và internet thông thường của họ. Rồi đến lĩnh vực ô tô và bất động sản (PropTech) cũng đã đồng hóa triết lý Fintech để đổi mới và số hóa.
2. Các ví dụ về Fintech
Có một số loại sản phẩm Fintech khác nhau, bao gồm các sản phẩm mới cũng như các cải tiến của các sản phẩm hiện có. Các sản phẩm về lĩnh vực Fintech này có thể kể đến trên thế giới như sau (tất nhiên là còn vô vàn nhưng chúng tôi không thể liệt kê hết ở đây):
Cho vay ngang hàng trong Fintech: Đây là một hình thức cho vay mà một công ty bên thứ ba tập hợp những người muốn vay tiền với các cá nhân hoặc công ty muốn đầu tư. Những người đi vay nhận được một tỷ lệ phù hợp với rủi ro xác định của họ và các nhà đầu tư nhận được một mức lãi suất hấp dẫn dựa trên thời gian họ đầu tư và khẩu vị rủi ro của họ.
Tài chính doanh nghiệp nhỏ không được đảm bảo: Fintech đã làm cho tài chính doanh nghiệp nhỏ dễ tiếp cận nguồn vốn hơn bằng cách cung cấp nhiều cách vay hơn mà không cần tài sản bảo đảm là nhà ở hoặc tài sản thương mại. Thông thường, các khoản vay kinh doanh do các ngân hàng cung cấp yêu cầu tài sản phải được đính kèm tài sản để bảo đảm, nhưng nó đã mang đến các sản phẩm tài chính giúp doanh nghiệp nhỏ mới tận dụng công nghệ Fintech để có tỷ lệ phê duyệt tốt hơn, hoặc các điều khoản linh hoạt hơn để tăng khả năng tiếp cận.
Cố vấn đầu tư người máy: Đây thực chất là các nền tảng Fintech đầu tư tự động tận dụng Trí tuệ nhân tạo (AI) và máy học. Cố vấn Robot này thường giúp bạn quản lý hồ sơ đầu tư của các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) dựa trên số tiền đầu tư đã chọn, khẩu vị rủi ro và mục tiêu đầu tư của bạn.
Ngân hàng kỹ thuật số trong Fintech: Đây là những ngân hàng mới thường chỉ được truy cập từ điện thoại thông minh của bạn. Ngân hàng này được xây dựng bằng công nghệ mới Fintech và cung cấp các tính năng thông minh như phân tích chi tiêu, hỗ trợ đa tiền tệ, tính năng tiết kiệm thông minh, tính năng hoàn tiền và bảo mật.
Tiền điện tử trong Fintech: Tiền điện tử là loại tiền tệ chỉ tồn tại dưới dạng kỹ thuật số và có thể được chuyển giao một cách an toàn. Không giống như các loại tiền tệ truyền thống, chúng không được chính phủ quản lý và thay vào đó được sản xuất bởi một mạng lưới công cộng.
Ví kỹ thuật số trong Fintech: Apple và Google không phải là những công ty khởi nghiệp công nghệ nhỏ và họ không phải là tổ chức tài chính lớn, nhưng họ cung cấp các sản phẩm Fintech. Thanh toán không tiếp xúc phổ biến ở nhiều nước trên thế giới, và nước ta cũng đang dần thích nghi nhiều hơn. Các ví kỹ thuật số Fintech như Apple Pay và Google Pay cung cấp cách thức thực hiện các khoản thanh toán này. Bằng cách cho phép các thiết bị như điện thoại thông minh truy cập vào các thông tin nhất định của bạn, do ví hợp tác với các ngân hàng nên mọi người có thể thực hiện thanh toán không tiếp xúc.
3. Lợi ích của Fintech là gì?
Sau đây là một số lợi thế của Fintech:
Giá bán: Các sản phẩm Fintech có thể có giá thấp hơn, tốt hơn cho người tiêu dùng và doanh nghiệp. Những mức giá thấp hơn này có thể là do việc sử dụng các thuật toán để đánh giá rủi ro tốt hơn khi cho ai đó vay hay do lý do nào đó khác.
Fintech giúp tiếp cận các sản phẩm tài chính dễ dàng: Lợi ích của Fintech trên toàn cầu là tăng khả năng tiếp cận các sản phẩm ngân hàng và cho vay. Qua đó, các doanh nghiệp nhỏ có thể được hưởng lợi từ khả năng tiếp cận tài chính tốt hơn thông qua các sản phẩm Fintech. Người tiêu dùng có thể được hưởng lợi từ cái nhìn sâu sắc hơn về chi tiêu của họ và lãi suất tốt hơn thông qua định giá dựa trên rủi ro nhờ Fintech. Đơn giản hơn, đầu tư tự động trong Fintech cũng cung cấp cho mọi người các lựa chọn ngoài tài khoản tiết kiệm và những người sống trong khu vực sẽ được hưởng lợi bằng cách không phải đến chi nhánh để thực hiện giao dịch ngân hàng của họ như ngày xưa.
Cải thiện tài chính của bạn: Nhiều sản phẩm Fintech nhằm mục đích cải thiện tình hình tài chính của bạn và nhằm cung cấp cho bạn cái nhìn tốt hơn về tài chính của mình. Ví dụ: một số ứng dụng ngân hàng Fintech cung cấp phân tích chi tiêu và thông tin chi tiết cũng như thông báo để giúp bạn hiểu chính xác tiền của mình đang đi đâu.
4. Có rủi ro nào với Fintech không?
Đương nhiên là có rủi ro với Fintech. Ví dụ:
Các công ty mới: Nhiều công ty tham gia lĩnh vực Fintech có ít kinh nghiệm hơn trong các dịch vụ tài chính so với các ngân hàng kỳ cựu trong mảng tài chính lâu năm.
Ít quy định hơn: Một số sản phẩm và công ty Fintech có xu hướng hoạt động bên ngoài bối cảnh tài chính truyền thống, và do đó có thể đang hoạt động trong một không gian ít được quản lý hơn. Ví dụ, các nhà cung cấp tài chính Fintech cho doanh nghiệp nhỏ không yêu cầu giấy phép tín dụng để cung cấp các khoản vay kinh doanh. Vẫn có luật người tiêu dùng để bảo vệ bạn, nhưng tốt nhất bạn nên kiểm tra cách thức một công ty được quản lý và cấp phép nếu bạn có bất kỳ lo ngại nào về việc tài chính không đảm bảo đúng pháp luật này.
5. Kết
Vậy là bạn đã biết Fintech là gì rồi, nó như là xương sống của xã hội ngày nay. Ban đầu nó chỉ tác động đối với tài chính, nhưng sau đó bắt đầu lan rộng ra thành một triết lý áp dụng cho nhiều lĩnh vực khác. Fintech cũng như bất kỳ đổi mới nào, có tốt, có xấu, và dường như trong trường hợp này chúng ta thấy cái tốt nhiều hơn.
