Claim là gì trong các hợp đồng bảo hiểm? Đây là một trong những lợi ích của người mua bảo hiểm tài sản hoặc nhân thọ. Để hiểu thêm về claim (yêu cầu bồi thường) cũng như cách yêu cầu bảo hiểm và cách các công ty xử lý, chúng ta hãy cùng đến với bài viết sau.
1. Claim là gì trong bảo hiểm?
Claim (hay yêu cầu bồi thường) trong bảo hiểm là một yêu cầu thanh toán của người mua bảo hiểm với nhà cung cấp hợp đồng bảo hiểm đó. Yêu cầu claim này được đưa ra sau khi người mua bảo hiểm gặp sự cố, và sự cố đó nằm trong phạm vi hợp đồng cam kết trả tiền.
Để gửi claim, bạn có có thể gửi thông tin qua thư, gọi điện cho người đại diện, sử dụng ứng dụng của công ty hoặc kết hợp các phương pháp này. Có nhiều yếu tố quyết định đến quy trình xác nhận yêu cầu claim của bạn mà bạn sẽ thấy bên dưới.
Nếu bạn claim bảo hiểm cho tài sản của mình, bạn cần phải quan tâm đến quy trình xác nhận quyền sở hữu với tài sản đó. Đặc biệt là các loại tài sản giá trị như nhà và đất, quy trình xác nhận này có thể kéo dài đấy. Bạn có thể sẽ phải gặp gỡ những người khảo sát, xem phê duyệt cho các ước tính tổn hại và phí sửa chữa,… khi tiến hành claim.
Và do tính chất phức tạp của các claim đối với tài sản giá trị cao, nên cả hai bên rất dễ hiểu lầm nhau. Bạn cần thông tin từ họ, và họ cần thông tin từ bạn. Tuy nhiên, không phải lúc nào cả hai bên đều hiểu ý nhau và làm việc trơn tru trong quá trình claim được. Vì vậy, bạn hãy tự giúp mình tìm hiểu thật kỹ bản hợp đồng bảo hiểm giữa hai bên nhé.
Nếu bạn cảm thấy như bên bảo hiểm của bạn không công bằng với các claim của bạn, bạn có quyền nộp đơn khiếu nại lên chính quyền.
2. Claim sẽ được thanh toán như thế nào?
Loại bảo hiểm bạn chọn có ảnh hưởng rất nhiều đến số tiền bạn được trả trong một claim khi gặp sự cố. Bảo hiểm có thể chi trả cho bạn tiền mặt hoặc các chi phí thay thế tài sản, cụ thể:
2.1. Giá trị tiền mặt
Giá trị tiền mặt là giá trị thị trường hợp lý của bất kỳ tài sản nào bạn yêu cầu bồi thường (claim) thành công. Hãy nhớ giá trị tiền mặt này là giá trị hiện tại của mặt hàng, chứ không phải giá bạn đã trả cho nó. Thực tế là không có nhiều mặt hàng tăng giá trị theo thời gian và sử dụng. Vì vậy, claim với giá trị tiền mặt không bao giờ giúp bạn nhận được đủ tiền để mua hoặc sửa lại các tài sản đã bị mất hoặc tổn hại.
Ví dụ: Chiếc TV của bạn đã được vài năm tuổi rồi. Bạn đã trả 10.000.000 đồng để mua nó vào 2 năm trước, nhưng hiện tại, giá trị tiền mặt thực tế của nó tốt nhất chỉ gần 5.000.000 đồng thôi. Nếu bạn nộp đơn claim khi nó gặp sự cố gì đó, bạn sẽ chỉ nhận được 5.000.000 đồng, phần còn lại bạn phải tự bỏ tiền túi trả để mua lại chiếc TV đó, hoặc bạn chấp nhận dùng tiền bảo hiểm ít ỏi sau khi claim đó để mua một chiếc TV rẻ hơn.
Không có hai công ty bảo hiểm nào xử lý các claim giống nhau cả, ngay cả khi cả hai đều sử dụng cùng một hệ thống thanh toán. Trong các trường hợp xảy ra thảm họa lớn, việc yêu cầu bồi thường (claim) thậm chí có thể trở nên phức tạp hơn nữa. Các công ty có thể chỉ phải chi trả tiền bảo hiểm ít hơn so với khi không có thảm họa chung.
2.2. Nhận chi phí thay thế khi claim
Các khoản thanh toán chi phí thay thế đem đến ưu đãi cho bạn hơn nhiều so với giá trị tiền mặt thực tế khi claim. Điều này là do các khoản thanh toán chi phí thay thế này giúp bạn lấy lại các tài sản mà không cần phải trả thêm bất kỳ chi phí nào nữa thời điểm đó. Chi phí thay thế khi claim sẽ chi trả phí sửa chữa tài sản đó cho bạn, và điều bạn cần chú tâm ở đây là phải đảm bảo rằng hợp đồng bảo hiểm của bạn có cho phép cách thanh toán này, và bảo hiểm vẫn còn hạn sử dụng tại thời điểm bạn xảy ra tổn thất tài sản đó thì bạn mới claim thành công.
2.3. Vậy, bạn nên chọn cái nào khi claim?
Với chi phí thay thế, bạn sẽ có phí bảo hiểm cao hơn so với giá trị tiền mặt như đã phân tích trên. Vì vậy để biết chọn chi phí thay thế tài sản hay tiền mặt tốt hơn cho việc claim, bạn cần phải xác định rõ xem khả năng tài sản của bạn có thể mất mát hoặc bị đánh cắp như thế nào.
Nếu nó có khả năng cao xảy ra các tình trạng hư hỏng, mất cắp, bạn nên chọn hợp đồng bảo hiểm thanh toán chi phí thay thế để claim lợi hơn. Còn nếu khả năng xảy ra hư hỏng, mất tài sản là thấp, hoặc bạn muốn có tiền để sửa chữa hư hỏng hay thậm chí là thay thế sản phẩm khác sau khi nhận được tiền bảo hiểm, thì bạn nên chọn cách thanh toán bảo hiểm giá trị tiền mặt khi claim.
3. Các lưu ý để claim có lợi cho bạn
Đầu tiên là việc chọn công ty bảo hiểm tốt cho việc claim. Bạn sẽ phải xem xét kỹ lưỡng để chọn giữa những công ty cung cấp bảo hiểm tràn ngập ngoài kia, và đọc thật kỹ các hợp đồng trước khi đặt bút ký. Bạn sẽ thấy có bên bảo hiểm chấp nhận trả nhiều tiền hơn khi claim so với các công ty khác, cho cùng một loại thiệt hại hoặc mất mát của cùng một loại tài sản đó.
Nhiều người nghĩ rằng điều này là do bên công ty bảo hiểm đó cung cấp dịch vụ tốt hơn nên claim được nhiều tiền hơn. Tuy nhiên, điều này không phải lúc nào cũng đúng đâu. Bạn nên chú ý chọn các tùy chọn bảo hiểm tùy theo mục đích và kỳ vọng claim của mình. Công ty nào chấp nhận chi nhiều tiền bảo hiểm cho việc claim của khách hàng hơn, thường sẽ yêu cầu khách hàng đó đóng bảo hiểm hàng năm, hàng tháng nhiều hơn. Vì vậy bạn cần phải xem xét thật kỹ xem công ty nào phù hợp với mình để claim hơn nhé.
Thứ hai là xem xét kỹ tài sản được bảo hiểm trước khi claim. Tìm hiểu xem có bất kỳ giới hạn đặc biệt nào đối với tài sản (nhất là các loại tài sản lớn) của bạn khi claim hay không. Ví dụ như bảo hiểm nhà, bạn hãy xem đồ đạc nào trong nhà cũng nhận được bảo hiểm và đồ nào không. Nếu bạn có các công trình phụ trong khu nhà của mình như hòn non bộ, hồ cá,… hãy nhớ tìm hiểu luôn xem liệu chính sách hợp đồng của bạn có cho phép bạn claim khoản mục này không nhé.
Thứ ba, khi bạn cần nộp đơn claim, hãy nói chuyện với người đại diện bảo hiểm của bạn nếu tài sản bạn claim có giá trị lớn và rườm rà trong thủ tục. Hãy nhờ họ giải thích về việc xác nhận quyền sở hữu sẽ ảnh hưởng như thế nào đến chi phí.
4. Kết
Nói tóm lại claim đơn giản là một yêu cầu được gửi đến nhà cung cấp bảo hiểm của bạn. Khi bạn yêu cầu bồi thường, tài sản của bạn đã bị hư thất hoặc sức khỏe của bạn đã bị tổn hại. Và bạn chỉ có thể yêu cầu bồi thường (claim) trong trường hợp các tổn thất trên được gây ra bởi một trong những nguy cơ đã nêu trong hợp đồng bảo hiểm của bạn và phía công ty. Công ty có thể bồi thường cho bạn những mất mát này thông qua giá trị tiền mặt hoặc chi phí thay thế khi bạn claim thành công. Và việc chọn hình thức nào là tùy thuộc vào nhu cầu cũng như những rủi ro liên quan xung quanh. Như vậy, chúng tôi đã điểm qua những thông tin quan trọng để bạn biết claim là gì trong bảo hiểm. Mong là các bạn đã nắm chắc các kiến thức trên đây.
