CIC là gì đang được rất nhiều bạn quan tâm khi muốn vay tiền ngân hàng. Bởi vì đây là một tổ chức tài chính quan trọng của nước ta để xác định tình trạng tín dụng của bạn. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu rõ ràng nhất về CIC cũng như những thông tin khác xoay quanh nó.
1. CIC là gì?
CIC (Credit Information Center) hay Trung tâm Thông Tin Tín Dụng là một đơn vị tài chính quan trọng của Ngân hàng trung ương nước ta. CIC có vai trò thu gom, lưu giữ, phân tích, xử lý và dự đoán tín dụng của những cá thể để cung cấp cho các tổ chức tài chính khác như ngân hàng.
Nói chung CIC là tổ chức công của nhà nước, và CIC có một số vai trò chính cụ thể như:
- Cho phép đăng ký tín dụng quốc gia cho toàn thể mọi người dựa trên pháp luật Việt Nam. Qua đó cho phép mọi người kiểm tra CIC của mình nhanh chóng.
- Thu gom các thông tin về nợ xấu của cá thể (có thể là tổ chức hoặc cá nhân) đang muốn vay nợ tín dụng. Tiếp theo CIC sẽ xử lý, lưu giữ lại vào kho và dự đoán tình trạng tín dụng của cá thể tương đương.
- Phòng tránh cũng như giảm tối thiểu những rủi ro tín dụng đến với các tổ chức cho vay tín dụng.
- CIC cung cấp các sản phẩm, dịch vụ tài chính liên quan theo luật nước ta.
Nói chung, trong kho của CIC hiện đang có hơn 30 triệu thông tin cá thể vay tín dụng (gồm cả cá nhân và tổ chức). Cho nên, mọi người trước khi vay từ tổ chức nào cần phải được yêu cầu kiểm tra CIC online của mình trước.
2. Cách tổ chức CIC làm việc
Tất cả các giao dịch vay và thanh toán tài chính của mọi người tại các ngân hàng thương mại, hay các doanh nghiệp tài chính hoạt động hợp pháp đều sẽ được lưu trữ trong kho của tổ chức CIC, được gọi là điểm tín dụng. Điểm số CIC này sẽ được tích lũy và thay đổi dần theo thời gian, nó có chức năng làm cơ sở cho các đơn vị cho vay khác truy cập vào để biết được mức độ uy tín của bạn trước khi họ chấp nhận cho bạn vay một khoản nào đó.
Một số thông tin sau của bạn sẽ được CIC lưu vào hệ thống:
- Mức tiền đã và đang vay là bao nhiêu?
- Bạn vay số tiền đấy để làm gì?
- Bạn vay tại tổ chức tài chính nào? Vào thời điểm nào và thời gian trả nợ dứt là bao lâu?
- Bạn có dùng tài sản nào để thế chấp không?
- …
Nói chung là sau khi tổng hợp các dữ liệu tương tự như vậy từ bạn, CIC sẽ phân tích và xếp hạng thành các nhóm nợ xấu. Từ đó giúp các tổ chức cho vay hiểu rõ nhóm nào họ sẽ cho vay bao nhiêu, với mức độ rủi ro như thế nào,…
3. Phân loại nợ xấu
Có một số nhóm nợ xấu sau đây mà bạn cần tránh để bị xếp vào:
- Nợ xấu 1 CIC – Dư nợ đạt chuẩn: những khoản nợ mà tổ chức cho vay có thể thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi trong đúng thời gian yêu cầu. Tuy nhiên nếu người vay trả nợ trễ từ 1 đến dưới 10 ngày, người đó vẫn đủ điều kiện xếp loại trong nhóm đủ tiêu chuẩn nhưng sẽ bị phạt tiền trễ là 150%.
- Nợ xấu 2 CIC – Dư nợ cần tổ chức chú ý: đây là những khoản nợ bị trễ hạn từ 10 ngày – dưới 90 ngày.
- Nợ xấu 3 CIC – Dư nợ dưới ngưỡng chuẩn: đây là những khoản nợ bị trễ thời gian từ 90 ngày – 180 ngày.
- Nợ xấu 4 CIC – Dư nợ nghi ngờ: đây là nhóm những khoản nợ bị trễ hạn từ 181 – 360 ngày.
- Nợ xấu 5 CIC – Dư nợ rất xấu có thể bị mất vốn: đây là nhóm những khoản nợ trễ thời hạn trên 360 ngày.
Chúng tôi cần cảnh báo bạn rằng, nếu nằm trong những nhóm nợ xấu này, điểm tín dụng CIC sẽ bị tác động nhiều. Bởi vì khi bạn nợ xấu thì trong tương lai, khả năng bạn được các tổ chức tài chính chấp nhận cho vay là khá thấp hay thậm chí là không cho phép vay.
4. Hướng dẫn cách kiểm tra CIC
Bạn có thể tự kiểm tra điểm tín dụng của mình thông qua tổ chức tín dụng mà bạn đang hoặc muốn vay vốn, hoặc thông qua Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng nhà nước (với trụ sở ở cả Hồ Chí Minh và Hà Nội). Tuy nhiên, bạn cần phải đến tận nơi để kiểm tra cũng như cần phải trả một khoản chi phí.
Ngoài ra, nếu bạn muốn kiểm tra điểm tín dụng CIC trực tuyến một cách nhanh nhất, không cần phải đi đâu thì có 2 cách dành cho bạn:
4.1. Cách 1: Check điểm qua trang web chính thức CIC
- Bước 1: Đầu tiên bạn hãy truy cập vào trang chủ CIC tại địa chỉ cic.org.vn. Sau đó click vào nút “Khai thác nhu cầu vay” nếu bạn chưa có tài khoản hoặc click vào “Đăng nhập” nếu bạn đã tạo tài khoản CIC rồi.
- Bước 2: Bạn điền các thông tin cá nhân theo các hướng dẫn hiển thị, làm xong thì click vào tùy chọn “Tiếp tục”.
- Bước 3: Sẽ có một mã OTP gửi về số điện thoại mà bạn đăng ký, bạn hãy nhập mã số đó vào trang web và click “Đồng ý” để chấp nhận những điều khoản mà trang web yêu cầu. Sau cùng là click “Tiếp tục” để tiến đến bước tiếp theo xem CIC.
4.2. Cách 2: Kiểm tra CIC bằng App
- Bước 1: Trước hết, bạn hãy tải app CIC về điện thoại bằng cách tìm app “CIC credit connect – Kết nối nhu cầu vay” trên CH Play hoặc App Store.
- Bước 2: Cùng password điện thoại của bạn để tải tiếp app “CIC NATIONAL CREDIT INFORMATION CENTRE OF VIETNAM” về máy.
- Bước 3: Sau đó bạn tiếp tục đăng ký tài khoản nếu chưa có, hoặc đăng nhập.
- Bước 4: Chọn vào tùy chọn “Khai thác báo cáo” trên ứng dụng để bắt đầu check điểm tín dụng.
- Bước 5: Xác nhận thông qua mật khẩu của bạn.
- Bước 6: Bạn chọn vào mua báo cáo tín dụng và nhập tiếp mã OTP được gửi về máy.
- Bước 7: Như vậy là đã xong, hiện giờ bạn có thể xem báo cáo điểm tín dụng CIC cá nhân rồi.
5. Cách để không bị liệt vào danh sách nợ xấu
Một số lưu ý các bạn cần quan tâm để không bị CICxếp hạng vào nhóm cá nhân nợ xấu như sau:
- Hãy xác định các khoản vay và khả năng trả nợ trước khi vay. Bạn chỉ nên vay các khoản nợ tín dụng sao cho số tiền cần trả không quá 50% thu nhập hàng kỳ, để bảo vệ tín dụng CIC của mình cũng như đủ trang trải cuộc sống hàng ngày.
- Bạn cần phải hết sức cẩn trọng trong các khoản nợ đến từ việc dùng thẻ tín dụng vì nó cũng rất quan trọng đấy. Hãy cố gắng thanh toán nợ thẻ này trong khoảng thời gian không quá 45 ngày đúng như quy định, bên cạnh đó hãy nhớ là đừng chi tiêu số tiền nhiều hơn mức bạn có thể thanh toán.
- Cuối cùng là điều quan trọng không kém, bạn không nên đi vay nợ nếu biết mình không thể trả. Bởi vì việc không trả đúng hạn, hay thậm chí không thể trả đủ vốn sẽ tác động mạnh mẽ đến uy tín của bạn, như vậy điểm tín dụng CIC của bạn sẽ cực thấp và bạn sẽ không có khả năng vay tiền trong tương lai nữa.
6. Kết
Nói chung là khi vay nợ tại bất cứ cơ quan tài chính nào như ngân hàng, các tổ chức tài chính,… hoạt động hợp pháp trên nước ta, thì thông tin của khoản nợ đó đều sẽ được CIC thu nhận và lưu trữ trong kho. Thông qua các thông tin này, CIC sẽ xếp hạng nợ xấu và bạn cần tránh để mình rơi vào những nhóm này. Vậy là chúng tôi đã giải thích CIC là gì và những thông tin liên quan, chúc cho các bạn quản trị tài chính, tín dụng tốt để không rơi vào nhóm nợ xấu.
