Rất nhiều người quan tâm đến vấn đề vay vốn cho nhu cầu cá nhân và tổ chức. Đặc biệt trong thời kỳ Covid dẫn tới việc kinh doanh, làm ăn khó khăn, thậm chí phá sản, thất nghiệp không có việc làm. Và lãi suất vay ngân hàng là chủ đề được nhiều người nhắc đến.
1. Tìm hiểu tổng quát về lãi suất vay ngân hàng
Lãi suất vay ngân hàng là mức (hay tỷ lệ) tăng giá trị so với số vốn ban đầu người đi vay sẽ phải trả cho người vay. Tỷ lệ này sẽ được thỏa thuận, quy định trước và áp dụng trong một khoảng thời gian nhất định nào (ví dụ lãi suất cho vay trong một tháng hoặc một năm, 5 năm …), thường sẽ là một năm và dưới dạng tỷ lệ phần trăm. Ví dụ lãi suất cho vay của ngân hàng SHB là 8%/ năm ở năm 2020 chẳng hạn. Hiện nay, nhu cầu vay vốn của mọi người tăng rất cao do nhiều yếu tố tác động. Dẫn đến việc tính toán lãi suất cho vay là điều được nhiều người quan tâm. Lãi suất cho vay giữa các ngân hàng khác nhau phụ thuộc vào nhiều ảnh hưởng.
Có những loại lãi suất cho vay nào?
Hiện nay các ngân hàng có rất hình loại hình lãi suất cho vay.
Phân theo mục đích sử dụng có vay vốn để thực hiện các dự án, kế hoạch kinh doanh, vay cho doanh nghiệp; vay trả góp định kỳ (theo tháng hoặc năm); và vay tín dụng. Bên cạnh đó có lãi suất tiền gửi (tức là lúc này ngân hàng đóng vai trò là người đi vay). Lãi suất cơ bản, lãi suất tái đầu tư, tái chiết khấu … cũng là một số loại lãi suất thường gặp. Còn phân theo nhu cầu vay vốn của người vay như là để mua nhà, mua ô tô hay vay tiền học … Tùy theo mỗi loại hình vay, mức lãi suất vay ngân hàng sẽ cao hay thấp. Thời gian trả nợ và hình thức trả phụ thuộc vào gói vay mà người vay lựa chọn.
2. Lãi suất vay ngân hàng
Ngân hàng và các tổ chức tín dụng là những nơi an toàn và là lựa chọn thích hợp nhất khi người có nhu cầu vay tiền. Tuy nhiên, ngân hàng thường sẽ yêu cầu một số điều kiện nhất định thì người vay mới được vay. Tức là chúng ta phải làm vài thủ tục cần thiết (tùy theo loại hình vay mà thủ tục sẽ rắc rối phức tạp hay đơn giản). Chẳng hạn như vay thế chấp thì cần có tài sản thế chấp và giấy tờ đầy đủ thể hiện trị giá tài sản đó và xuất trình được bằng chứng người đi vay là chủ sở hữu tài sản. Bên cạnh đó, người đi vay cần minh bạch mục đích vay tiền của mình. Tuy vậy, hiện nay các ngân hàng đã đơn giản hóa các thủ tục.
Chi tiết mức lãi suất vay ngân hàng hiện nay
Trong tháng 10 năm 2021, nhiều ngân hàng đã điều chỉnh mức lãi suất vay ngân hàng. Lý do phần lớn chịu sự ảnh hưởng của đại dịch Covid 19. Một phần, các ngân hàng hoạt động khó khăn hơn trong việc thu hồi nợ bởi các chỉ thị từ cấp nhà nước đưa xuống về việc giãn cách xã hội, lockdown địa phương, thành phố và đóng cửa các cơ quan, doanh nghiệp cũng như ngân hàng, không giao dịch tại quầy. Bên cạnh đó, việc người dân thất nghiệp, lương giảm, công ty phá sản nhiều khiến nhu cầu vay tiền tăng cao.
Tháng 11 tới này, lãi suất cho vay thế chấp của ABBank đang ở mức cao nhất với từ 6.9%-8.5% theo sau đó có VIB với 8.2%, VietinBank 7.7.%. Nằm trong ngưỡng thấp có OCB với 5.9%-7%/năm.
3. Tìm hiểu về lãi suất cho vay mua nhà
Lãi suất vay ngân hàng mua nhà luôn là cơn sốt mà những người đi vay quan tâm từ hơn 15 năm đổ lại đây. Không chỉ hấp dẫn với các cá nhân mua nhà, với những mức vay riêng lẻ mà còn các tổ chức, doanh nghiệp kinh doanh trong mảng nhà đất cũng rất quan tâm tìm hiểu. Hiện nay nhiều ngân hàng đưa ra các gói lãi suất cho vay ưu đãi phục vụ nhu cầu mua nhà của mọi người. Chẳng hạn gói vay ngân hàng HSBC được đầu tư marketing bài bản, luôn nằm trong top đầu tìm kiếm trên Google. Được quảng cáo với thủ tục vay đơn giản, không mất nhiều thời gian, bên cạnh đó là mức lãi suất có tính cạnh tranh cao được vay lên tới 70% so với giá trị căn nhà, có thể trả góp trong 25 năm.
Mức lãi cho suất vay mua nhà ở các ngân hàng hiện nay
Do nhu cầu đối với loại hình vay này rất cao tương đương với vay mua xe nên các ngân hàng cạnh tranh nhau rất nhiều về mức lãi suất vay ngân hàng này. Dưới đây là phân tích lãi suất cho vay mua nhà của một số ngân hàng cạnh tranh gay gắt nhất trong tháng 9 năm 2021.
Đứng ở đầu danh sách, tức đang là ngân hàng có mức thấp nhất là ngân hàng PVcombank với mức lãi suất là 5% một năm. Đây thực sự là một con số ấn tượng và ưu đãi vô cùng. Tiếp đến là VPBank và TPBank tranh nhau ngôi vị thứ 2 với cùng mức lãi 5.9%. Nằm ở mức cao có Eximbank với mức lãi suất 7.99%. Cao hơn có VIB 8.3%. Tuy nhiên yêu cầu cho vay và thế chấp mỗi ngân hàng khác nhau.
4. Tổng quát về lãi suất vay thế chấp ngân hàng
Hình thức vay thế chấp ngân hàng đã không còn xa lạ với mọi người, thậm chí đây là hình thức vay phổ biến nhất nhì hiện nay. Chẳng hạn như thế chấp nhà, sổ đỏ, một số bất động sản giá trị cao, thế chấp xe, công ty …
Điểm qua mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ của các ngân hàng hiện nay. Hiện nay có Ngân hàng chính sách là đang có mức lãi suất ưu đãi nhất trong loại hình vay này chỉ với 3%/năm. Cao hơn thì có Techcombank với mức lãi là 6.7%. Agribank, Sacombank và Vietcombank đang có mức lãi vay thế chấp như nhau là 7.7%. Cao hơn hẳn thì có BIDV với mức cho vay 11%/năm.
Lãi suất cho vay thế chấp ở ngân hàng Vietinbank năm 2021
Ngân hàng VietinBank đưa ra một số ưu đãi và lợi ích nổi bật vay thế chấp ngân hàng này. Chẳng hạn hạn mức cho vay tới 80% giá trị của tài sản thế chấp, đây là mức được nhận định là khá cao so với các ngân hàng hiện tại. Thời gian hoàn trả lâu, trong vòng 20 năm kể từ khi xác lập hợp đồng vay. Đa dạng phương thức thanh toán tùy thuộc vào mức nhu cầu tài chính hiện thời của người vay. Thủ tục vay cũng rất đơn giản và không mất nhiều thời gian. Hiện nay, mức cho vay để phát triển nông nghiệp ở VietinBank đang là ưu đãi nhất, với chỉ 7%/năm. Bên cạnh đó, vay kinh doanh và mua ô tô cũng ở mức khá thấp khoảng 7.5%/năm. Các nhu cầu vay khác cũng chỉnh khoảng 7.7%.
5. Những lưu ý về lãi suất vay và khi đi vay
Khi đi vay bạn cần lưu ý về các vấn đề như lãi suất cho vay, thời hạn vay, hình thức, phương thức và thời gian trả nợ, số tiền vay và cách tính lãi. Bạn cũng có thể nhờ nhân viên tư vấn hoặc giao dịch viên tính giúp số tiền phải trả, trả bao lâu và nếu trả định kỳ thì mỗi kỳ trả bao nhiêu. Đồng thời bạn cần kiểm tra kỹ hợp đồng vay, các thông tin trên hợp đồng và phải đề nghị nhân viên ngân hàng làm rõ các điểm chưa hiểu để tránh những bất tiện phát sinh về sau. Đồng thời, bạn cần đọc kỹ và nắm được những điều khoản được nêu ra trong hợp đồng nhằm tuân thủ đúng, tránh thiệt hại sau này.
Hy vọng bài viết đã cung cấp cho bạn thông tin bổ ích về lãi suất vay ngân hàng.
