Bảo hiểm nhân thọ là gì và có sự khác nhau giữa loại trọn đời với loại có kỳ hạn hay không? Không ai thích nghĩ về cái chết của mình cả, nhưng với những ai có người phụ thuộc, việc tạo ra một khoản tài chính an toàn cho những người thân yêu là một nhu cầu cần thiết.
1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là loại bảo hiểm mà bạn phải trả phí hàng tháng (hàng năm) cho công ty bảo hiểm, đổi lại công ty sẽ trả một khoản tiền cho người thụ hưởng của bạn nếu bạn chết (trong các trường hợp có hiệu lực của hợp đồng).
Để nhận được số tiền này sau khi bạn qua đời, người thụ hưởng của bạn sẽ cần điền vào mẫu đơn yêu cầu bảo hiểm tử vong và nộp cho công ty bảo hiểm. Khi công ty bảo hiểm xem xét và duyệt yêu cầu bồi thường, người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được số tiền theo hợp đồng để sử dụng theo các cách mà họ muốn.
2. Phân loại
Có hai loại bảo hiểm nhân thọ: loại có thời hạn và vĩnh viễn. Bảo hiểm có thời hạn cung cấp sự đảm bảo trong một khoảng thời gian cụ thể, còn loại vĩnh viễn cung cấp sự đảm bảo suốt đời.
- Bảo hiểm có kỳ hạn: Là hợp đồng bảo hiểm dành cho người được bảo hiểm trong một thời hạn nhất định với một tỷ lệ cố định. Đây là loại thường được nhiều người chọn mua. Và bạn có thể mua một hợp đồng bảo hiểm trong 10, 15 hoặc 20 năm, cung cấp bảo hiểm tạm thời cho gia đình hoặc người thụ hưởng của bạn trong trường hợp bạn qua đời. BHNT có kỳ hạn thường có mức phí bảo hiểm thấp hơn l, đặc biệt nếu bạn mua hợp đồng khi còn trẻ.
- Bảo hiểm vĩnh viễn: Hay còn gọi là bảo hiểm trọn đời) có một chút khác biệt. Nó không dựa trên thời gian giới hạn mà là một chính sách được đảm bảo trong suốt cuộc đời của người được bảo hiểm, miễn là phí bảo hiểm vẫn được thanh toán hàng kỳ.
3. Một số quan niệm sai lầm thường gặp
3.1. Quan niệm 1
“Bạn phải đóng tiền vào một hợp đồng hàng tháng trong nhiều năm, và sau đó nếu không có gì xảy ra với bạn, bạn sẽ không nhận được số tiền đó.”
Điều đầu tiên, quan điểm này chỉ đúng nếu bạn đăng ký hợp đồng bảo hiểm có thời hạn. Còn với bảo hiểm nhân thọ trọn đời, bạn được bảo hiểm vĩnh viễn cho toàn bộ cuộc đời của bạn. Với loại bảo hiểm trọn đời, bạn vừa có thể nhận được tiền (miễn là bạn vẫn đóng tiền đều đặn) và tiền bảo hiểm của bạn vừa không bao giờ hết hạn.
3.2. Quan niệm 2
“Chỉ những người thụ hưởng của bạn mới có thể sử dụng tiền từ hợp đồng BHNT của bạn. Còn bạn, với tư cách là người được bảo hiểm, lại không thể rút tiền ra.”
Thật ra quan điểm này không đúng. Bởi vì loại bảo hiểm này cung cấp cho bạn một số tiền mặt mà bạn được phép vay, hay đơn giản là bạn được rút ra. Bạn có thể linh hoạt sử dụng số tiền này trong suốt cuộc đời của mình, bên cạnh đó còn có thể đóng nhiều hơn mức tối thiểu vào mỗi tháng để phát triển khoản tiết kiệm này một cách an toàn hơn. Tùy thuộc vào giá trị tiền mặt trong hợp đồng, mà bạn có thể vay tiền sau thời hạn mười năm để trả cho nhiều thứ khác nhau: thanh toán thế chấp, tiền học đại học của con bạn, tiền đi bệnh viện cấp cứu, sửa sang nhà,…
3.3. Quan niệm 3
“Bảo hiểm nhân thọ không thể giúp bạn tăng thêm sự giàu có.”
Đây có thể là một trong những quan điểm được nhiều người tin nhất nước ta, tuy nhiên nó khá là sai. Bởi vì trên thực tế, hợp đồng bảo hiểm = trọn đời là một trong những cách an toàn nhất để tăng trưởng và bảo vệ tài sản của bạn khi bạn già đi. Ngoài lợi tức trung bình 6-8%, bảo hiểm này còn là một trong những công cụ giúp bạn đa dạng hóa kế hoạch tài chính của mình.
4. Lý do vì sao bạn nên mua BHNT
Bảo hiểm này có thể mang lại cho bạn sự an tâm về lâu dài, vì sự đảm bảo rằng bạn có một di sản để lại cho người thân. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu rõ hơn một số lý do phổ biến nhất mà mọi người nên mua bảo hiểm này:
4.1. Bảo vệ tài chính cho người thân
Nếu bạn có gia đình, doanh nghiệp hoặc những người khác phụ thuộc vào bạn, quyền lợi bảo hiểm nhân thọ của hợp đồng trọn đời đóng vai trò như một mạng lưới an toàn tài chính. Khi bạn qua đời, những người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được khoản thanh từ công ty bảo hiểm mà bạn đăng ký (với điều kiện bạn đã thanh toán tất cả phí bảo hiểm và không có khoản nào còn nợ). Đó chính là một sự bảo vệ cần thiết mà bạn có thể dành cho những người thân yêu của mình trong trường hợp cần thiết.
Ngoài ra, hãy tưởng tượng điều gì sẽ xảy ra với gia đình bạn nếu thu nhập của bạn cung cấp đột nhiên biến mất. Nhất là với trường hợp bạn là trụ cột tài chính của gia đình, thì điều ngày ra rất gay go phải không? Với bảo hiểm trọn đời, bạn có thể đảm bảo cho người thân của mình có một khoản tiền để chăm sóc con cái, chăm sóc sức khỏe, trang trải học phí,…
4.2. Quyền lợi miễn thuế
Người thụ hưởng của bạn sẽ có thể tận hưởng toàn bộ số tiền mà bạn để lại cho họ. Đó là bởi vì lợi ích của chính sách BHNT được thông qua miễn thuế thu nhập cá nhân tại nước ta.
Mỗi khi bạn đóng tiền phí bảo hiểm hàng kỳ của mình, chính sách bảo hiểm giúp bạn xây dựng lượng tiền mặt tăng dần lên mà lại còn được hoãn thuế, từ đó có giúp đáp ứng nhiều mục tiêu tài chính khác nhau cho mọi người trong gia đình.
5. Bạn nên mua loại nào?
BHNT phải phù hợp với mục tiêu cá nhân của bạn, những gì bạn dự định làm trong tương lai và đủ linh hoạt để giúp bạn lập kế hoạch tài chính. Vì vậy, các công ty bảo hiểm đã tạo ra hai loại hợp đồng khác nhau để đáp ứng nhu cầu người dùng. Tuy nhiên, bạn có thể nên chọn hợp đồng bảo hiểm vĩnh viễn vì nó giúp bạn bảo vệ bản thân và những người thụ hưởng của bạn vĩnh viễn. BHNT vĩnh viễn giống như việc sở hữu một ngôi nhà so với thuê một ngôi nhà. Nó có thể đắt hơn, nhưng nó sẽ mang lại lợi nhuận tốt hơn về lâu dài và bạn biết rằng mình được bảo vệ cho dù có chuyện gì xảy ra.
Tỷ lệ đăng ký tham gia bảo hiểm nhân thọ tăng vọt sau COVID-19 và tiếp tục có mức tăng trưởng bùng nổ vào năm 2021 cho đến năm nay. Bởi vì với những sự cố bất ngờ như đại dịch, ngày càng có nhiều người sử dụng bảo hiểm này như một quỹ khẩn cấp nhằm tăng giá trị cho đồng tiền của mình hơn.
6. Kết
Hiện nay ở nước ta có rất nhiều công ty BHNT như Manulife, bảo hiểm Dai-ichi, Sun Life,… và chọn thương hiệu nào là hoàn toàn tùy thuộc vào bạn. Bởi vì không có loại bảo hiểm nào giống loại nào cả. Vì vậy bạn cần liên hệ đến các công ty bảo hiểm bạn quan tâm, và đọc kỹ các chính sách để tìm được hợp đồng phù hợp nhất với mình nhé.
Chúng tôi đã tổng quát đến các bạn biết khái niệm bảo hiểm nhân thọ là gì, bên cạnh đó là các thông tin liên quan như phân loại, lợi ích của việc mua bảo hiểm này. Chúc bạn sớm tìm được cho mình loại bảo hiểm ứng ý.
