Hoạt động chuyển tiền và giao dịch tiền tệ ngày càng trở nên phổ biến và quan trọng trong cuộc sống hằng ngày của mỗi chúng ta. Trong thuật ngữ quốc tế, hoạt động này có thể gọi là Bank Wire. Đôi khi đi ra đường, tại các cổng ngân hàng quốc tế, bạn cũng sẽ nhìn thấy thuật ngữ này. Bài viết dưới đây sẽ gửi đến bạn thông tin chi tiết về Bank Wire là gì các yếu tố xoay quanh Bank Wire Transfer.
1. Bank Wire là gì?
Bank Wire là một hình thức chuyển tiền điện tử cho phép mọi người ở các địa điểm khác nhau chuyển tiền một cách an toàn đến các cá nhân và tổ chức trên toàn thế giới. Thực chất, không có tiền vật chất nào thực sự được trao đổi giữa hai ngân hàng.
Có nhiều mạng khác nhau cho phép chuyển khoản ngân hàng, bao gồm Mạng chuyển khoản ngân hàng liên bang, mạng SWIFT và CHAPS (Hệ thống thanh toán liên ngân hàng Clearing House). Thuật ngữ “chuyển khoản” bắt nguồn từ thực tế là các ngân hàng đã từng dựa vào dây điện tín để hoàn thành loại hình chuyển tiền này.
2. Bank Wire hoạt động như thế nào?
Từ quan điểm của người gửi, quy trình chuyển khoản ngân hàng – Bank Wire Transfer tương đối đơn giản. Bạn chỉ cần đến chi nhánh địa phương của mình, nói chuyện với giao dịch viên và làm theo hướng dẫn của họ. Nhưng điều gì đang thực sự xảy ra khi bạn yêu cầu chuyển tiền – chuyển khoản ngân hàng hoạt động như thế nào?
Về cơ bản, sau khi người gửi thanh toán cho giao dịch tại ngân hàng của họ, ngân hàng gửi sẽ gửi tin nhắn đến ngân hàng của người nhận thông qua một hệ thống bảo mật, chẳng hạn như Fedwire, bao gồm tất cả thông tin cần thiết để thực hiện chuyển khoản. Sau đó, ngân hàng của người nhận sẽ gửi tiền của chính họ vào tài khoản và các ngân hàng giải quyết thanh toán, do đó hoàn thành chuyển khoản ngân hàng.
3. Các hình thức Bank Wire phổ biến nhất:
Bank Wire Transfer có thể là:
a) Trong nước: Được gửi cục bộ giữa các tài khoản trong cùng một quốc gia.
b) Quốc tế: Được gửi đến một tài khoản ngân hàng có trụ sở tại một quốc gia khác. Trên toàn cầu, những dây này được gọi là chuyển khoản SWIFT (viết tắt của Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu) dựa trên mã SWIFT được sử dụng để định tuyến tiền.
Cả chuyển tiền trong nước và quốc tế đều có thể được chia thành hai tiểu mục bổ sung:
– Intra-Bank: Chuyển khoản giữa các tài khoản trong cùng một ngân hàng. Điều này còn được gọi là EFT (Chuyển khoản điện tử) hoặc ACH (Thanh toán bù trừ tự động) ở một số quốc gia.
– Liên ngân hàng: Chuyển từ tài khoản với tổ chức tài chính này sang tài khoản với tổ chức tài chính khác. Chuyển khoản ngân hàng là một trong những phương thức phổ biến nhất (mặc dù không phải là phương thức duy nhất) được sử dụng để chuyển tiền từ tổ chức tài chính này sang tổ chức tài chính khác.
Bank Wire Transfer được gửi bằng mạng nội bộ kết nối các ngân hàng. Hãy nghĩ về các mạng giống như một người đưa tin đi giữa các ngân hàng trong một giao dịch gửi tiền điện tử.
Các mạng này không thực sự xử lý bất kỳ khoản tiền nào, mà thay vào đó, hoạt động như một con đường an toàn để gửi các lệnh chuyển tiền quốc tế từ ngân hàng này sang ngân hàng khác.
Chuyển tiền trong nước:
- Chuyển khoản điện tử nội ngân hàng
- Cả người gửi và người nhận chuyển khoản đều thuộc cùng một ngân hàng.
- Phần mềm của ngân hàng được hướng dẫn để chuyển tiền giữa các tài khoản hoặc chi nhánh của ngân hàng.
- Nói một cách đơn giản, tiền được lấy ra khỏi tài khoản này và được thêm vào tài khoản khác.
Chuyển khoản ngân hàng liên ngân hàng:
- Người gửi và người nhận tiền có thông tin khác nhau về tổ chức tài chính
- Các ngân hàng là thành viên của một mạng lưới khép kín, an toàn thu thập và thanh toán chuyển khoản ngân hàng nội bộ.
Chuyển tiền quốc tế:
Ngân hàng nội bộ
- Một số ngân hàng lớn có chi nhánh ở một số quốc gia, trong khi một số ngân hàng có tài khoản của riêng họ (Tài khoản Nostro) tại các ngân hàng nước ngoài.
- Mạng SWIFT là mạng mà các ngân hàng thường sử dụng cho các giao dịch này. Điều này có nghĩa là chuyển khoản có thể được gửi mà không cần sử dụng ngân hàng trung gian.
Liên ngân hàng
- Không phải tất cả các ngân hàng đều sở hữu tài khoản tại các ngân hàng ở nước ngoài. Đây là khi một ngân hàng trung gian được sử dụng. Về cơ bản, nó hoạt động như một điểm dừng cho khoản thanh toán trên đường đến đích cuối cùng.
- Khi điều này xảy ra, khoản thanh toán phải thông qua các quy định tuân thủ tại quốc gia của người gửi, ngân hàng trung gian, cũng như người nhận. Các yêu cầu bổ sung này có thể dẫn đến quá trình lâu hơn một chút so với các dịch vụ chuyển khoản ngân hàng khác.
Thanh toán bằng chuyển khoản có thể phức tạp nhưng khi bạn được ngân hàng cung cấp thông tin chính xác khi cần, bạn có thể chắc chắn rằng thanh toán của mình sẽ diễn ra suôn sẻ.
Các mạng cục bộ khác nhau có thể được sử dụng cho loại hình thanh toán này để xuất phát và thanh toán, tùy thuộc vào vị trí của các ngân hàng có liên quan.
4. Thực hiện Bank Wire cần những thông tin gì?
Mỗi ngân hàng và tổ chức tài chính có các mã và quy ước khác nhau khi nói đến việc gửi chuyển khoản ngân hàng. Thông thường, cần có những thông tin sau để gửi và nhận chuyển khoản ngân hàng:
Tên & địa chỉ người nhận
Tên đầy đủ và địa chỉ ngân hàng của người nhận
Số tiền chuyển khoản
Lý do chuyển giao
Số tài khoản và loại tài khoản của người nhận
Số định tuyến của người nhận
Mã SWIFT / BIC (nếu có)
Số IBAN (nếu có)
Có thể có nhiều yêu cầu cụ thể hơn để thực hiện Bank Wire Transfer, tùy thuộc vào quốc gia bạn đang chuyển tiền. Ví dụ: nếu bạn đang gửi tiền cho người nhận ở Mexico, bạn cũng có thể cần bao gồm số CLABE gồm 18 chữ số để xác định số tài khoản, vị trí và mã ngân hàng của họ. Do đó, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng của người nhận để tìm hiểu chính xác thông tin cần thiết cho Bank Wire Transfer.
5. Chuyển khoản ngân hàng mất bao lâu?
Trong hầu hết các trường hợp, Bank Wire Transfer sẽ được hoàn tất trong vòng vài ngày. Mặc dù chỉ mất vài phút để thiết lập và bắt đầu chuyển khoản ngân hàng, nhưng thời gian xử lý có thể lâu hơn một chút. Ở Việt Nam, bạn có thể Bank Wire Transfer và nhận tiền ngay lập tức với Internet Banking. Tuy nhiên, nếu bạn đang gửi Bank Wire Transfer quốc tế, có thể mất một vài ngày để chuyển tiền. Điều này là do tiền của bạn sẽ cần phải chuyển qua cơ quan thanh toán bù trừ của Việt Nam và hệ thống xử lý từ ít nhất một quốc gia nước ngoài.
6. Bank Wire quốc tế an toàn không?
Chuyển khoản ngân hàng khá an toàn, nhưng chúng có một số rủi ro. Chính vì vậy, bạn cần đảm bảo ghi đúng những thông tin như:
Tên người thụ hưởng hoặc thành phố hoặc quốc gia viết sai chính tả
Bỏ qua địa chỉ ngân hàng trong khi cung cấp tên ngân hàng
Số tài khoản hoặc số SWIFT hoặc mã IBAN có các lỗi như thiếu chữ số hoặc chữ số 0 thay cho chữ O, trộn lẫn L’s và I’s, vân vân.
Cung cấp sai mã SWIFT không khớp với đơn vị tiền tệ được ngân hàng người nhận chấp nhận.
Gửi tiền bằng đơn vị tiền tệ không được ngân hàng nhận hỗ trợ hoặc chấp nhận.
Thiếu thông tin về các ngân hàng trung gian khi được yêu cầu (lưu ý rằng thông tin này không phải lúc nào cũng bắt buộc, do đó làm tăng thêm sự nhầm lẫn)
Trong những trường hợp sai lầm trong Bank Wire Transfer, có thể mất hàng tuần để thu hồi tiền và đôi khi bạn có thể không lấy lại được.
