Vay ngắn hạn được xem là phương thức vay phổ biến được nhiều người lựa chọn ngày nay. Khi đến thời hạn phải thanh toán thì phía nợ sẽ nhận một tờ lệnh hoàn tiền và cần có nhiệm vụ tiến hành dựa theo đúng những thỏa thuận trước đó. Đây được xem là hối phiếu hay bill of exchange. Bài viết sẽ cung cấp thông tin về bill of exchange là gì, đặc điểm, tính năng và ý nghĩa.
1. Bill of exchange là gì?
Bill of exchange hay hối phiếu là một dạng vay ngắn hạn, được phản ánh qua văn bản mà bên hưởng hối phiếu được quyền yêu cầu phía phát hành thanh toán một số tiền cụ thể và phía vay phải hoàn trả tiền sau khi nhận lại hối phiếu từ chủ nợ.
Khi ngân hàng đồng ý và ký hậu thì bill of exchange có khả năng chiết khấu hay thương lượng cùng mức giá nhỏ hơn và ngoài ra thì lãi suất cũng ngắn hơn so với thị trường.
Bình thường thì thời hạn lâu nhất của một hối phiếu là nửa năm và được dùng phổ biến ở việc tài trợ thương mại hay luân chuyển nguồn vốn ở những lĩnh vực kinh tế, đa phần là những lĩnh vực công – nông nghiệp. Có 2 mẫu hối phiếu nội địa dùng cho thị trường trong nước và hối phiếu ngoại thương dùng cho những giao dịch ở nước ngoài.
2. Bill of exchange có đặc điểm gì?
Tính bắt buộc
Người đi vay phải thanh toán tiền theo đúng các yêu cầu được thể hiện ở loại giấy tờ này, không được quyền đưa ra bất kỳ một nguyên nhân gì để chậm trễ hay không đồng ý với yêu cầu bên thụ hưởng hoặc bên cho vay tiền. ở tình huống hối phiếu được phát hành không theo yêu cầu của pháp luật thì bên đi vay không phải tiến hành các yêu cầu được đưa ra.
Tính trừu tượng
Trên cách ghi bill of exchange thì người viết không phải ghi cụ thể nguyên nhân vì sao lập mà chỉ cần ghi ra những nội dung có liên quan đến việc hoàn tiền hoặc số nợ cần thanh toán. Các ràng buộc pháp lý có liên quan cũng không yêu cầu những nguyên nhân cần có hối phiếu. Nói chung là nghĩa vụ thanh toán tiền của bên đi vay là trừu tượng.
Tính lưu thông
Ở một thời gian cụ thể thì hối phiếu có quyền chuyển nhượng nhiều lần do đây là lệnh lấy tiền từ bên vay nợ.
3. Chứng năng của bill of exchange:
Hối phiếu có 3 chức năng:
Hối phiếu được xem là cách thức thanh toán: hối phiếu là cách thức hỗ trợ bên bán đòi tiền bên mua và hỗ trợ bên gửi tiền thanh toán nợ cho bên bán.
Hối phiếu là cách thức để bảo đảm: đây được xem là chứng từ có giá vì vậy nó có thể giao dịch, thế chấp, cầm cố,…
Hối phiếu là cách thức nhằm cung cấp tín dụng: do hối phiếu là một chứng từ có giá trị do đó nó có khả năng là công cụ hiệu quả trong việc đưa ra những khoản tín dụng thương mại, tín dụng ngân hàng.
4. Ý nghĩa của hối phiếu là gì?
Bill of exchange là cách chi trả được dùng rộng rãi ở xuất nhập khẩu và hay đi liền với các phương thức thanh toán quốc tế như là L/C hoặc ủy thác thu.
Bên cạnh đó thì hối phiếu còn được dùng như là một cách để lưu thông tin dụng khi hối phiếu được chiết khấu ở ngân hàng hoặc khi nó được lưu thông từ người này đến người khác. Nếu còn hiệu lực thì đây được xem như một hàng hóa giao dịch ở thị trường tài chính.
5. Các đối tượng tham gia vào hối phiếu
Người ký phát hối phiếu (drawer): Người bán, bên xuất khẩu hay bên đại diện cho doanh nghiệp cung cấp dịch vụ, xuất khẩu,…
Người bị ký phát (người trả tiền) (drawee): Là bên phải thanh toán tiền nếu hối phiếu được gửi đến và có yêu cầu chi trả.
Người hưởng lợi (beneficiary): là bên nhận theo đúng yêu cầu trên giấy tờ, vì vậy nhận lại số tiền thanh toán ở hối phiếu.
Người chuyển nhượng (endorser): Là bên chuyển nhượng quyền nắm giữ hối phiếu cho người khác qua việc trao hay ký.
Người chấp nhận (acceptor): Là người ký phát và có nhiệm vụ chi trả hối phiếu nếu đến hạn.
Người cầm phiếu (holder or bearer):Là người có khả năng nhận lại hối phiếu nếu được thanh toán.
