Khi giao dịch quốc tế hay thực hiện rút tiền từ ví điện tử như Paypal về ngân hàng, bạn luôn cần cung cấp mã Swift ngân hàng. Rất nhiều người bối rối tại bước này và không biết phải làm sao. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng đều có một mã Swift và mọi thứ đều có sẵn trên Google. Tại phạm vi bài viết hôm nay, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về mã Swift.
1. Mã Swift là gì?
Mã SWIFT bao gồm các ký tự chữ và số và là định dạng của Mã định danh doanh nghiệp (BIC). Mã SWIFT xác định một ngân hàng, và được các ngân hàng sử dụng để chuyển khoản quốc tế với nhau. Mạng SWIFT cho phép các ngân hàng ở mọi nơi trên thế giới gửi và nhận thông tin trong một môi trường an toàn và tiêu chuẩn hóa.
SWIFT là viết tắt của Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Mục tiêu của sản phẩm này là trở thành trung gian và người thực thi các khoản thanh toán xuyên biên giới, giúp các khoản thanh toán đó diễn ra suôn sẻ, phục vụ nhu cầu rất quan trọng trong thương mại toàn cầu ngày nay.
Mã SWIFT của bạn thường được yêu cầu nếu ai đó đang gửi cho bạn chuyển tiền quốc tế vì nó được sử dụng để xác định một ngân hàng riêng lẻ để xác minh thanh toán quốc tế. Mã Swift biểu thị mã ngân hàng, mã quốc gia, mã vị trí và mã chi nhánh được liên kết với một giao dịch. Ví dụ: một công ty có thể yêu cầu mã SWIFT là gì của bạn nếu họ thanh toán hóa đơn của bạn qua chuyển khoản nước ngoài.
Vậy làm sao để tìm mã SWIFT? Thực ra, mã SWIFT có thể được tìm thấy dưới dạng một bộ 8 hoặc 11 chữ số trên bảng sao kê ngân hàng của bạn hoặc bạn thường có thể tìm thấy nó qua ngân hàng trực tuyến hoặc trên trang web của ngân hàng của bạn. Những con số này được sử dụng để đại diện cho chi nhánh ngân hàng của bạn và tuân theo định dạng tiêu chuẩn quốc tế cho các giao dịch tài chính.
Các tổ chức tài chính trên toàn thế giới có tùy chọn trở thành một phần của mạng lưới của SWIFT. Họ cung cấp hệ thống nhắn tin và sử dụng công nghệ mới nhất để đảm bảo thương mại quốc tế an toàn và hiệu quả. Mạng lưới rộng lớn, bao gồm gần 11.000 tổ chức truyền khoảng 33,6 triệu đô la Mỹ mỗi ngày.
Kể từ khi khái niệm SWIFT được tạo ra để tạo ra một hệ thống thanh toán xuyên biên giới hiệu quả, giải pháp của họ cho một quy trình toàn cầu, tích hợp, liền mạch bao gồm một loạt mã. Hệ thống này được sử dụng trên toàn thế giới để đạt được thành công lớn.
2. Cách hoạt động của mã SWIFT:
Đối với bất kỳ giao dịch nào mà ngân hàng này thực hiện ở cấp độ quốc tế, mã SWIFT sẽ được sử dụng. Mục đích của mã là hoạt động như một ngôn ngữ kỹ thuật số quốc tế để tiến hành thanh toán ở nước ngoài một cách thuận tiện. Khái niệm này tạo ra một quy trình nhanh chóng, không phức tạp. Một ngân hàng phải chọn tham gia SWIFT để nhận mã và là một phần của mạng. Hệ thống rộng lớn này là hệ thống điện tử và sử dụng nền tảng đám
mây để truyền nhanh các mã đến và đi từ các ngân hàng.
Được tạo từ tám đến mười một ký tự, mã được gán bằng thuật toán gồm ba phần: cơ quan, quốc gia và vị trí địa phương (thành phố, thị trấn, v.v.). Các ngân hàng chọn sử dụng mười một ký tự thường làm như vậy để xác định một chi nhánh cụ thể. Đây là trường hợp khi có nhiều hơn một chi nhánh tồn tại trong một khu vực địa phương. Ví dụ: nhượng quyền ngân hàng có nhiều địa điểm ở một thành phố lớn, chẳng hạn như London hoặc Thành phố New York hoặc San Paolo, có thể sẽ sử dụng mã SWIFT gồm mười một ký tự để chỉ định chi nhánh cụ thể.
Đây là cách hoạt động của SWIFT: khi một người chuyển tiền riêng lẻ, họ sẽ đến ngân hàng của họ với mã SWIFT ngân hàng của người nhận và số tài khoản quốc tế (sẽ tìm hiểu thêm về điều đó sau). Sau đó, ngân hàng địa phương sẽ gửi tin nhắn SWIFT đến ngân hàng của người nhận để chấp nhận chuyển khoản. Sau khi được ngân hàng của người nhận chấp thuận, thanh toán sẽ được thực hiện và quá trình chuyển tiền hoàn tất.
Vậy có phải mọi ngân hàng đều có mã SWIFT? Không, nhưng mọi ngân hàng đều có tùy chọn lấy mã SWIFT. Nếu một ngân hàng không muốn tham gia vào các giao dịch xuyên biên giới, thì ngân hàng đó sẽ không cần phải trở thành một phần của mạng lưới. SWIFT là một tổ chức quốc tế được tạo ra để tạo sự thuận tiện, nhưng không có yêu cầu nào đối với các ngân hàng phải liên kết với nó. Đối với các ngân hàng tham gia vào các giao dịch xuyên biên giới, lợi ích của việc liên kết với SWIFT là có quyền truy cập vào một phương thức chuyển tiền quốc tế an toàn và hợp lý.
3. Phân biệt IBAN và mã SWIFT:
Trong khi mã SWIFT được sử dụng để xác định một ngân hàng cụ thể, IBAN của bạn xác định tài khoản ngân hàng cá nhân mà bạn đang sử dụng để chuyển khoản ngân hàng quốc tế. IBAN là một hệ thống số quốc tế tiêu chuẩn được tạo ra để xác định các tài khoản ngân hàng ở nước ngoài.
IBAN đóng vai trò là Số tài khoản ngân hàng quốc tế và ngoài mã phân loại và số tài khoản của bạn. Nó bắt đầu bằng mã quốc gia gồm hai chữ cái viết hoa, theo sau là hai số. Nó có thể dài tối đa 34 ký tự. Tầm quan trọng chính của IBAN là nó cung cấp thêm thông tin giúp xác định các khoản thanh toán ở nước ngoài, chẳng hạn như chuyển khoản ngân hàng đến các nước Châu Âu.
Vậy chúng ta cần IBAN để làm gì? Nó chủ yếu được sử dụng khi thực hiện hoặc nhận thanh toán quốc tế. Một tổ chức tài chính như nền tảng FX cần kiểm tra tính chính xác của IBAN của bạn để chuyển tiền quốc tế và chỉ có thể thực hiện chuyển tiền bằng IBAN chính xác.
Vậy có cần IBAN nếu chúng ta có SWIFT không? Bạn có thể được yêu cầu cung cấp cả IBAN và SWIFT để giúp ngân hàng xác định chính xác nơi tiền cần được gửi đến. Không phải tất cả các quốc gia đều hỗ trợ hệ thống IBAN, vì vậy nếu bạn đang gửi tiền đến một quốc gia không hỗ trợ IBAN thì bạn sẽ chỉ cần mã SWIFT để chuyển ra nước ngoài.
Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà bạn đang sử dụng để chuyển khoản có thể cho bạn biết bạn cần loại nào. Nếu một công ty đang gửi tiền cho bạn, họ nên liên hệ với bạn để yêu cầu mã IBAN, SWIFT của bạn hoặc cả hai.
Lời kết:
Mã SWIFT rất quan trọng và việc xác định mã SWIFT của ngân hàng của bạn rất dễ dàng. Có một số cách để truy xuất mã. Một tìm kiếm đơn giản trên internet cung cấp nhiều trang web liệt kê mã ngân hàng trên toàn thế giới. Nhưng cách đơn giản nhất để lấy mã là chỉ cần hỏi ngân hàng của bạn. Nhiều người cũng có mã của họ được liệt kê trong phần ngân hàng quốc tế trên trang web của họ. Mã SWIFT rất quan trọng để có sẵn cho bất kỳ ai thực hiện các giao dịch quốc tế thường xuyên.
Việc tìm kiếm thông tin SWIFT Code không hề khó, bạn có thể research ngay trên Google hoặc liên hệ CSKH của chính ngân hàng bạn đang sử dụng.
